"אני חושב שאני משלם כ -50 דולר בשנה".

זה מה ששמעתי מאישה אחת ששילמה הרבה יותר על קצבה משתנה.

הרבה יותר.

אם לא ניחשתם את זה עדיין, אני לא מעריץ גדול של קצבאות משתנה.

ראיתי יותר מדי משקיעים שנמכרו זה מוצר נורא - אין מושג מה זה עושה ולמה הם צריכים אפילו את זה.

הם פשוט מכירים את היועץ שמכר אותם לטענתם שזה היה מעין "ערבות".

מה שחמור הוא שללקוח בדרך כלל אין מושג מה הם משלמים. זו הסיבה שאני ממליץ לך לבדוק את הסקירות שלנו על אפשרויות השקעה שונות כגון הסקירה שלנו על מוטיב השקעות.

לא מאמין? הנה תרחיש לקוח בפועל אשר מראה בדיוק את זה.

הפרטים

עבור אנונימיות אני משנה כמה פרטים אבל תקבל את תמצית.

לקוח פוטנציאלי מצא את הבלוג שלי והיה מעוניין לעבוד איתי. כשהיא נכנסה למדתי שהם עובדים עם משרד מקומי של חברת תיווך גדולה שחורזת עם Bells Cargo - שוב, אני מגנה על אנונימיות כאן ;-).

היא יצרה איתי קשר כי היא לא הרגישה שהיועצת הנוכחית שלה מקפידה על המצב הכלכלי שלה ורוצה חוות דעת שנייה. היועץ מכר לה קצבה משתנה וגם כמה קרנות נאמנות. היא לא דאגה לקרנות הנאמנות, אבל הודתה שהיא לא ממש מבינה איך קצבה משתנה. היועץ טען שלקצבה יש מעין הבטחה.

קבל 2017 של שיעורי קצבה הגבוהה ביותר מ + מדורג מדורג השווה!

חינם דווח על קצבאות הגבוהה ביותר עבור 2018

שם * דואר אלקטרוני טלפון * מיקוד * הודעה השווה מחירים

כששאלתי כמה היא חושבת שהיא משלמת על קצבה המשתנה שלה היא הודתה בביישנות שהיא באמת לא יודעת. גיליתי על אחת ההצהרות האחרונות שלה היא ראתה שכר של 50 $. ניסיתי לחקור קצת כדי לראות אם היא באמת האמינה שזה כמה היא משלמת בלי לגרום לה להרגיש טיפש.

אני יכול לספר על ידי השיחה היא באמת לא חושב שיש עלויות נוספות רק בגלל אופי מובטחת של המוצר. אני חושב שהיא חשבה על קצבה המשתנה שלה כקצבה קבועה. כששאלתי אותה אם היא תהיה סקרנית לדעת כמה היא באמת משלמת על קצבה המשתנה שלה, היא היתה יותר מעוניין לגלות.

קצבה רנטגן

הלקוח הפקיד 100,000 דולר לקצבה בשנתיים שקדמו לשיחתנו.

כפי שניתן לראות על ידי האיור שלהלן, הוא גדל 2.79% ל 102,790 $. בהתחשב הצמיחה בשוק זה היה בשנים אלה זה לא נראה כמו הרבה, אבל זו שיחה ליום אחר. מה שאנחנו רוצים להתמקד הוא כמה היא באמת משלמים על קצבה.

קצבאות המשתנה ביותר יש כמה עמלות רוב המשקיעים אינם מודעים. על ידי googling "קצבאות משתנה SEC" אתה תיקח על מסמך ארוך המיוצר על ידי ניירות ערך הנציבות מזהיר משקיעים פוטנציאליים על דמי הקשורים קצבאות משתנה.

למעשה, באותו מסמך בן 12 עמודים תמצא חמש תיבות הזהירות כל אזהרה על שכר ומורכבות קצבאות משתנה. חלק מהעמלות שתיתקל בהן הן:

  • הוצאות בגין תמותה וסיכון הוצאות
  • דמי ניהול
  • דמי רוכב (שהם בדרך כלל תועלת מוות מובטחת הכנסה מינימום הרוכבים תועלת)
  • דמי כניעה
  • ושאר עמלות

להלן תראה את החוזה הבסיסי חיובי על חוזה קצבה משתנה שלה:

  • שיעור התמותה וההוצאה היה 1%
  • דמי הניהול שלה היו 0.35%
  • רוכב ההכנסה שלה היה 1.25% (וזה הכל לפני עלות חשבונות המשנה הידועים בשם קרן הנאמנות בתוך קצבה משתנה)

סך העמלות היה 0.94%. זה מביא את סך החיובים עד 3.54% על חוזה קצבה, המבוסס על שווי של 102,000 $ חוזה.

סך כל העמלות בשנה היו 3,603.89 דולר. אני אתן לך לעכל את זה לרגע. . . .

זה לא 3,600 $ upfront. זה לא 3,600 $ לשנה הראשונה. זה 3,600 $ לשנה על החיים של החוזה.

עבור משקיע שבאמת מאמין שהם משלמים רק 50 דולר בשנה כדי לקבל את ההשקעה הזו זה די הלם גדול מחזק למה אני שונא קצבאות משתנה. אני גם חייב להודות שאני לא שונא את המוצר כמו שאני שונא את היועץ אשר אינו חושף כמה הוא בילה.

בואו נסתכל על מה תשלום שנתי של 3.54% יעשה על סמך תשואה שנתית שונים.

לדוגמה, אם קרן הנאמנות בתוך קצבה משתנה למעשה עשה 6% לאחר עמלות והוצאות, אז התשואה נטו אפקטיבי הוא רק 2.25%. ככה אתה לא עושה כסף בשוק המניות. ראה למטה.

התרשים האחרון מראה את שיעור התשואה האפקטיבי על פני 10 שנים של תשלום האגרה תוך ממוצע של 2.79% בלבד, בהתאם למה שהחוזה עשה בשלב זה.

כפי שאתה יכול לראות, יש יתרון עצום לחסל את כל אלה דמי: כמעט $ 41,000.

האם מישהו אמר כמעט 41,000 $? כן, אני חושב שהם עשו!

כמה אתה משלם דמי קצבה משתנה?

האם אתה יודע כמה אתה משלם דמי קצבה? לא?

ובכן, הגיע הזמן לשנות זאת. . . ואת החדשות הטובות הן שאני רוצה לעזור ללא תשלום!

אני רוצה לתת לך את ההזדמנות לגלות בדיוק כמה כסף אתה מבלה דמי קצבה. אתה רואה, קצבאות הם ללא ספק מוצרי ההשקעה המורכבים ביותר הזמינים בעולם הפיננסי. דמי שלהם הם לעתים קרובות מבלבל. היתרונות שלהם די קשה להבין.

אל תבינו אותי לא נכון, כמה קצבאות כדאי. . . אבל רבים מהם יכולים לפגוע במצב הכלכלי שלך בלי שאתה אפילו להבין את זה.

בגלל זה אני יצרתי את קצבאות קצבה. זהו דוח ללא תשלום שיעזור לך:

  • חישוב כל דמי הקצבה שלך
  • זהה את ההשפעה ארוכת הטווח של דמי הקצבה שלך
  • השווה את הביצועים של הקצבה שלך כנגד תרחישים פיננסיים אחרים
  • ראה כיצד קצבה שלך מבצע נגד קצבאות אחרות כדי להבטיח שאתה מקבל את השיעורים הגבוהים ביותר, אנחנו יכולים לעזור לך להגיע ציטוטים קצבה כדי לוודא שאתה משקיע את הזכות התוכנית לצרכים שלך.
  • חישוב כמה שנים זה לוקח את הקצבה שלך "לשבור אפילו" בעת בחירת הרוכבים הכנסה מסוימים

לחץ כאן כדי לקבל את הדו"ח שלך ללא תשלום קצבה.

אל תבלה עוד זמן בחושך. גלה כמה אתה משלם דמי, לגלות כמה חלופות טובות יותר, ולנקוט פעולה.

השקעות אחרות מאמרים קשורים

  • הטוב ביותר באינטרנט ברוקרים
  • האם קצבאות השקעה טובה?
  • בטוח פרישה השקעות
  • סקירה פרוספר למשקיעים
טיפים מובילים:
תגובות: