אני רוצה לקחת רגע מהיר כדי להתמודד עם התרחשות כי קרה למעשה לעתים קרובות יותר במהלך השבועות האחרונים. יש לי כמה לקוחות מתקרבים פרישה. הם מתכוונים להעיף את הבורר שבו הם כבר לא יש כי המשכורת הם היו כל כך רגילים כל חייהם, עד עכשיו הם משכורת הולך להיות חשבון הפרישה שלהם. IRAs שלהם עכשיו יהיה להפקיד ישירות לתוך חשבונות הבנק שלהם וזה הולך להיות המשכורת שלהם, אז זה מה שהם צריכים לחיות. הטעות שאני רואה הרבה מהם רוצים לעשות היא שהם רוצים לשלם את כל החוב שלהם. הם חושבים שהם עדיין צריכים את הסכום המדויק שהם היו מקבלים כפי שהם עבדו, אז הם רוצים לשמור על ציור באותה כמות של משכורת.

עד כמה חשוב לשלם את החוב?

הדבר היחיד שאני צריך ללכת איתם שוב הוא זה: אוקיי, אני מסכים, לשלם את החוב הוא דבר טוב מאוד. אני רוצה שאנשים יעשו את זה, אבל לא מנקודת המבט של צורך לשלם מס נוסף על ידי כך. מה שאני מתכוון הוא לקוחות אלה הם רוצים לקחת הפצות שלהם IRAs או פנסיה לשלם את 20 המתאים, במקרים מסוימים אנחנו מדברים 25%, מסים כדי לשלם את החוב. אם החוב הוא פתק מכונית, אשר לעתים קרובות הזמן הוא שם הריבית הריבית שלהם הוא בין 4-6%, אני פשוט לא רואה את הנקודה של תשלום מס הכנסה 25% לשלם שטר כי הוא רק שיש כדי להניב לך ריבית 6%.

דבר אחד הייתי רק צריך לשקול הוא כאשר אתה עושה לפרוש ואתה רוצה לשלם את החובות האלה, הקפד לעשות את זה בצורה יעילה מס כלומר שאולי זה לא השנה. אולי אתה בדימוס חצי הדרך דרך השנה שבו עדיין יש לך שישה חודשים בשווי של שכר יש לך לטעון, ועכשיו אם אתה הולך לקחת הפצות מ IRA שלך כי הוא גם הולך להיות מטופלים כהכנסה רגילה. נוסף על כך אתה הולך לקחת הפצות מן הפנסיה שלך או 401K שלך. כל הפתאומי עכשיו, שבו היינו יכולים להיות בסוגר 10-15%, אנחנו ב -25% רק בגלל שאתה רוצה לשלם את החוב. לי זה פשוט לא שווה את זה. אני מעריץ את העובדה שאתה רוצה להיפטר החוב, אבל באיזה מחיר. אם זה באמת הולך לעלות לך יותר לשלם את החוב, האם זה באמת הגיוני?

כמה אתה באמת צריך?

הדבר השני הוא, אתה באמת חושב שאתה צריך את הסכום המדויק באותו חודש לחיות? אם עשית עבודה מדהים שבו יש לך כמה מיליוני הציל וזה יכול לתת לך את אותה הכנסה כי אתה רגיל מבלי לפגוע בעיקרון שלך, זה בסדר. התייעצות היה לי עם לקוח, הם רצו להתחיל לצייר את הסכום המדויק שהם היו מרוויחים משכרם. בעיקרון, המחשבה שלי היתה למה להתחיל בצד גבוה יותר. מדוע לא נתחיל במספר קטן יותר, מספר שמרני יותר, ונזמין אותו ל -90 יום למקום שבו אחרי 90 יום, האם יש לך מספיק? האם היית מסוגל לעשות את התקציב שלך, עדיין לשלם את כל הוצאות משק הבית שלך, וגם יש מספיק נשאר לעשות את הדברים שאתה רוצה לעשות? לאכול בחוץ, לנסוע, וכו ', לעשות את כל הדברים האלה?

אלה שני הדברים שעלו רק לאחרונה, ורק רציתי להתייחס לזה. אם אתה מתקרב פרישה: 1) לא מקבל את זה כל כך משוגע לשלם את החוב, במיוחד אם זה יעלה לך יותר על מסים ו 2) באמת להתחיל לחשוב או פשוט להיות מוכן לחיות פחות. לא חושב שאתה הולך צריך לצייר את אותה כמות הכנסה חכם רק כדי לשמור על רמת החיים שלך. אלה הן רק כמה טיפים פרישה מהירה דברים לשקול אם פרישה מתקרב אליך.

הדעות המובאות בחומר זה הן למידע כללי בלבד ואינן מיועדות לספק עצה או המלצות ספציפיות עבור כל אדם. כדי לקבוע אילו השקעות עשויות להיות מתאימות לך, להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך לפני ההשקעה.

טיפים מובילים:
תגובות: