שמירה על פרישה היא מטרה אחת משותפת בדרך כלל על ידי רוב האנשים.

אלא אם כן אתה עשיר באופן עצמאי או לרשת מספיק כסף כדי להרגיש בטוח שאתה לעולם לא צריך להסתמך על חיסכון (לא היה לי אחד מאלה), סביר להניח שאתה רוצה לשים כסף הצידה במהלך שנות העבודה שלך כדי להבטיח את הנוחות ואת הביטחון כאשר אתה פורש. השקעות לבנות רשת ביטחון לעתיד שלך יכול להתחיל עם קצת כמו אניnvesting $ 1000 אוֹ להשקיע 500,000 $! אתה צריך להתחיל איפשהו!

זה יכול להיעשות בכל מספר דרכים, שכן ישנם עשרות שונים, סוגי תוכניות פרישה חיסכון לבחירה. לכל תוכנית יש יתרונות משלה וחסרונות שלה חשוב למצוא את אחד הכי טוב עונה על הצרכים הפיננסיים הנוכחיים שלך לטווח ארוך. לחברי הצבא והעובדים הפדרליים יש כלי חסכון נוספים העומדים לרשותם, מה שהופך את ההחלטה היכן לחסוך עוד יותר מסובך. כאן אנו מסתכלים על שתי תוכניות חיסכון פופולרי לרשות חברי שירות, משפחותיהם ועובדי הממשלה הפדרלית של ארצות הברית.

רוט IRA- מס לאחר היום מס חינם מאוחר יותר

ROT IRA זמין לכל אדם או זוג נשוי כי נופלים תחת סף הכנסה שהוקמה על ידי מס הכנסה. כדי להיות זכאי כתורם רוט IRA, אתה חייב לעשות תרומות פיצוי במס כגון זה קיבל מעבודה עצמית, שכר, משכורות, עמלות ובונוסים. חברי הצבא, הממשלה והאזרחים יש גישה רוט IRA אם הם עומדים בתנאים הנדרשים.

רוט תרומות IRA מבוצעים עם דולר לאחר מס, כלומר בעל החשבון לעולם לא תשלם מס הכנסה על תרומות או רווחים כאשר לוקחים אותם כמו הפצות מוסמך. הפצות מוסמכות כוללות את משיכת התרומות בכל עת ואת הרווחים לאחר החשבון פתוח במשך חמש שנים המס הבעלים הוא 59 1/2 שנים של גיל. אלה רוט IRA הכללים מועילים מאוד לאנשים אשר עשויים למצוא את עצמם בסוגריים מס גבוה יותר כאשר הפצות נלקחים כמו מס הכנסה כבר שילם ולא עוד מיסוי תתרחש.

רוט IRAs ניתן לפתוח כמעט עם כל ברוקראז 'הגדולות. אתה יכול אפילו לקבל אותם robo- יועצים כמו Betterment ו Wealthfront, מי יעשה את כל להשקיע בשבילך.

חסכון תוכניות החיסכון

לרשות חברי שירות העובדים הפדרליים, הפדרלי חסכון תוכנית החיסכון היא אפשרות נוספת לשקול עבור פרישה חיסכון. תוכנית זו מוכרת בדרך כלל על ידי ראשי התיבות שלה TSP, דומה 401k סטנדרטי שבו רוב החוסכים מוכרים. שונה IRA רוט במובנים רבים, תרומות ל TSP מבוצעים עם מס מראש דולר אשר מקטין את כמות ההכנסה החייבת בשנה התרומות נעשים. כמובן, מאז מסים לא שולמו על תרומות, הפצות של TSP יהיה במס. אם אתה גבוה מס הכנסה סוגר כאשר הכסף הוא נסוג, זה יכול להיות חסרון.

הבדלים בין השניים

ההבדלים בין שתי התוכניות אינם מסתיימים באופן שבו הם מסים. שקול את הדברים הבאים כדי לסייע בהחלטה שלך לגבי איזו תוכנית היא הטובה ביותר עבור הצרכים הפיננסיים שלך.

  • מגבלות תרומה - אתה יכול לתרום עד 18,000 $ בשנה ב TSP, לעומת $ 5,500 בשנה ROT IRA (עבור 2016).
  • גיל הפרישה המינימלי - בעלי חשבון TSP חייב להיות 59 1/2 שנים של גיל, כדי למנוע עונשים נסיגה מוקדמת עבור הפצות. Roth בעלי IRA רשאי למשוך תרומות בכל גיל ללא עונש והכנסות לאחר גיל 59 1/2.
  • התפלגות מינימלית נדרשת (RMD) - הפצות חובה מינימלית יש לקחת מ TSP בגיל 70 1/1 לעומת ROT IRA אשר אין דרישה כזו. אי לקחת את המינימום הנדרש הפצה התוצאות של 50% קנס מן IRS.

איזה מהם עשיתי?

במהלך הקריירה שלי 9 שנה צבאית, היתה לי גישה הן רוט IRA ו TSP. מאז שהייתי רק במשמר הלאומי, התחלתי בעיקר עם רוט IRA, כי היה לי יותר שליטה על ההשקעות שלי. TSP לא באמת להפוך אפשרות קיימא בשבילי עד שאני נפרסו בשנת 2005. למרות שאני יכול היה socked משם טון של מזומנים לתוך זה, אני עדיין בחרה מקסימום שלי ואת אשתי רוט IRA. בין זה לבין upping באמת קרנות החירום שלנו, החלטנו להעביר את TSP. באופן אישי, אהבתי את השליטה של ​​רוט IRA - אני יכול לקנות את מה שרציתי - ואת הפוטנציאל יש ביצה קן ללא מסים מחכה לי בעת פרישה.

עבור שירות פעיל, TSP עשוי להיות אטרקטיבי יותר מאז אתה יכול לקבל את זה ישירות משכה את המשכורת שלך. יש גם משרות שירות אזרחי רבות שבהן הם מקבלים כספים תואמים לתוך TSP. אם זה המקרה קשה להמליץ ​​נגד כסף חינם. הייתי שם עד גפרור ולאחר מכן להשקיע כל דבר אחר רוט IRA החשבון.

הנקודה היא שזה אף פעם לא דבר רע להציל. TSP או Roth- אתה רק צריך לוודא שאתה חוסך משהו עבור פרישה. שניהם מציעים יתרונות ברורים ובחלק מהמקרים חסרונות. חיילים שיש להם גישה הן רוט IRA ו TSP עשוי להפיק תועלת על ידי maxing הראשון תרומות ל IRA רוט ולאחר מכן לשים חיסכון נוסף ב TSP כדי לקבל את היתרונות ביותר הן תוכניות.

טיפים מובילים:
תגובות: