אני אוהב את רוט IRA. אילו יכולתי לעטוף אותם ולתת להם מתנות יום-הולדת, הייתי עושה זאת.

שכח מזה.  הייתי בהחלט לעשות את זה!

ובכל זאת, אני לא חושב ROT IRA היא התשובה לכל דבר. עד כמה שאני אוהב את IRAs רוט, מחליט להמיר IRAs המסורתית שלך הישן 401 (k) s כדי רוט IRA היא החלטה אישית. וגם בעולם האמיתי, זה לא בהכרח טריקה דנק זה עשה להיות.

למעשה, היו כמה מקרים שבהם עשיתי את ההמלצה כי לקוחות להתרחק המרה רוט IRA.

תשובות לשאלות שלך IRA רוט

  1. למה אתה רוצה להמיר IRA מסורתית IRA רוט?
  2. איפה לפתוח IRA רוט?
  3. הכללים להמרת IRA מסורתית ל IRA רוט
  4. אתה רָצוֹן לשלם מסים על ההמרה
  5. דוגמאות של המרה מ IRA מסורתית ל IRA רוט
  6. לא זכאי רוט IRA תרומה עבודה מסביב
  7. חשבונות פרישה אחרים אתה יכול להמיר לתוך רוט IRA
  8. סיכום מחשבות על המרה IRA רוט
  9. רוט IRA כללי עבור 2016
  10. שאלות נפוצות

כדי להבין טוב יותר אם המרה רוט IRA היא הטובה ביותר עבורך, אנחנו צריכים להבין את הכללים הראשון. הנה מבט על IRA ל רוט IRA כללי המס המרה.

צריך לפתוח IRA רוט?

הברוקר המקוון האהוב עלי הוא אלי להשקיע אבל אתה יכול לבדוק את הסיכום שלנו על המקומות הטובים ביותר לפתוח IRA רוט וה הטוב ביותר ברוקר המניות המקוון להירשם בונוסים.

יש הרבה אפשרויות טובות בחוץ, אבל היה לי את החוויה הכוללת הטובה ביותר עם אלי להשקיע. לא משנה איזו אפשרות תבחר את הדבר החשוב ביותר עם כל השקעה היא להתחיל

למה אתה רוצה להמיר IRA מסורתית IRA רוט?

היתרון העיקרי של המרת חשבונות IRA המסורתית שלך רוט IRAs היא כי הכספים לא יהיו כפופים למס הכנסה עם הנסיגה - אי פעם.

מסורתית IRAs על תוכניות פרישה בחסות המעסיק, כגון 401 (k) תוכניות, מבוססים במידה רבה על - דחיית מס הכנסה. זה מאפשר לך לקבל מס על כל תרומה לך תרומות אלה תוכניות בשנה התרומות נעשות.

הכסף בחשבון מצטבר (גם על בסיס מסים נדחים), ומאפשר לך לבנות ביצה קן בריא על ידי זמן פרישה לחמניות סביב. ברגע שזה עושה, כל משיכות כי אתה לוקח מהתוכניות יהיה כפוף למס הכנסה בכל שיעור המס אתה במקרה נמצא באותה עת.

עם רוט IRAs עם זאת, אין דחייה מס על תרומות. ובדיוק כמו תוכניות פרישה מוגנות אחרות, רווחי ההשקעה בתוכנית שלך יצטברו מבלי להיות כפופים למסים על הכנסה.

אם אתה עייף משלמים מסים ואת רוצה לשים לפחות כמה של המסים שלך מאחוריך, זה יתרון עצום.

עם זאת, שם מסתיים הדמיון.

עם רוט IRA, לא רק אתה לא צריך לשלם מס הכנסה על תרומות התוכנית שלך (אשר מעולם לא היו במקור deductible מלכתחילה), אבל רווחי ההשקעה שלך לא יהיו כפופים גם למסים על הכנסה. הדרישות היחידות הן כי אתה חייב להיות לפחות בגיל 59 ½ כאשר אתה מתחיל לקחת משיכות מהתוכנית וכי אתה כבר משתתף בתוכנית במשך חמש שנים לפחות.

עם מסורתית IRAs ותוכניות פרישה אחרות נדחות מס, רוב החדשות הטובות הן על חזיתי: כאשר אתה עושה את התרומות, אתה מקבל הפסקה מס.

עם רוט IRA, החדשות הטובות הן על סוף סוף: כאשר אתה מתחיל לקחת משיכות מן התוכנית, אין לך מס הכנסה חבות כתוצאה מכך.

* לא נדרשת הפצה מינימלית בגיל 70 ½

Roth IRAs יש יתרון נוסף על פני תוכניות אחרות פרישה מוגן במס, וזה אחד הופך להיות יותר ויותר חשוב לך לעבור דרך שנות הפרישה שלך.

כמעט כל תוכנית פרישה אחרת מוגנת במס מחייבת שתתחיל לקחת הפצות מינימום הנדרש (RMDs) להתחיל לא יאוחר מ -70 ½. למעשה, יש עונשים נוקשים אם לא. ROT IRAs עומד לבדו כתוכנית פרישה מוגן במס שאינה דורשת RMDs.

זה יאפשר לך להמשיך לצבור כסף ROT IRA שלך בזמן שאתה נאלץ לצייר את היתרות של חשבונות פרישה אחרים. זה עושה את זה הרבה פחות סביר כי תוכל אי פעם לחיות את הכסף שלך.

צפה בסרטון הבא שבו אני נותן כמה דוגמאות כיף על איך להיות "רוט IRA מיליונר":

איפה לפתוח IRA רוט?

כמעט כל באינטרנט או לבנים ו-טיט המשרד תסייע לך לפתוח רוט בתנאי שאתה זכאי. אתה יכול לחסוך טון של כסף ועדיין לקבל שירות נהדר על ידי הולך עם אחד אלה שלושה ברוקרים מקוונים.

אלי להשקיע - אישית, אני חושב Ally היא אחת האפשרויות הטובות ביותר עבור פתיחת חשבון IRA רוט. סקוטריד מציעה מספר יתרונות, כמו דמי מסחר זולים, ללא דמי התקנה, וללא דמי אחזקה. הם מציעים $ 7 עלויות המסחר עבור מניות ועסקאות EFT ו קרנות נאמנות המסחר עמלות לעולם לא יהיה גבוה מ 17 $.

סקוטרייד יש יתרון ייחודי של גם בעל מבנים פיזיים כי אתה יכול ללכת אם אי פעם צריך לפגוש מתווך פנים אל פנים באחד סניפי 5001 שלהם ברחבי ארה"ב.

שֶׁבַח - שיפור הוא אחד מהחברות החדשות להשקיע להיכנס לזירה האוצר.כחברת ברוקרים מקוונת, Betterment יש כמה תכונות ייחודיות כי שתי החברות האחרות לא.

הראשון הוא כי Betterment לא לגבות תשלום בסיס עבור עסקאות, במקום, הם גובים אחוז על בסיס הסכום הכולל השקיעו מדי שנה. הם יחויבו בין 0.15% ל -0.35% מסך כל ההשקעה שלך. ככל שאתה השקיע יותר כסף, נמוך יותר את דמי השנתי.

היבט מעניין נוסף של Betterment הוא היכולת לקבל את ההשקעה שלך לטפל באופן אוטומטי. עם Betterment אתה יכול לקבל את ההשקעות שלך מטופלים על ידי אלגוריתם באמצעות פרופיל הסיכון שלך, מה שהופך את ההשקעה קל עבור אנשים שעשויים להיות לא גאונים פיננסיים.

E * סחר - אחת מחברות התיווך הפופולרית ביותר באמריקה, E * Trade הוקמה בשנת 1992 ותמיד הייתה אחת החברות המובילות בתחום החדשנות. בעוד דמי המסחר שלהם הם קצת יותר מאשר סקוטרייד, עם E * סחר לחייב $ 9.99 לכל מלאי או סחר ETF, הם גם אין חשבון להגדיר עמלות או דמי אחזקה.

דבר אחד לציין עם E * המסחר היא שהם מציעים מעל 1,000 קרנות נאמנות שונות, כי אין עמלות עסקה. אלה קרנות נאמנות יכול לקפוץ להתחיל ROT IRA שלך מבלי לשלם את $ 9.99 בתשלום, אשר יכול להוסיף עד כמה חיסכון רציני.

לקבלת סקירה מפורטת יותר של כל אחת מהחברות האלה ועוד כמה אפשרויות טובות מאוד, לבדוק את המדריך הזה מקיף: המקומות הטובים ביותר כדי לפתוח IRA רוט.

הכללים להמרת IRA מסורתית ל IRA רוט

עדכון: על פי מס הכנסה אחד-IRA rollover לכל שנה הכלל אינו חל על המרות רוט. מס הכנסה במיוחד אומר "Rollovers מן המסורתית Roth IRAs (" המרות ") אינם מוגבלים".

למרות שיש מגבלות הכנסה החלים על קבלת תרומות IRA רוט, אין מגבלות הכנסה לגבי המרות. מבחינה מכנית, ישנן שלוש דרכים לבצע את ההמרה:

  • 60 יום Rollover. אתה יכול לקחת את המסירה הישירה של הכספים מ IRA המסורתי שלך (לבדוק שבוצעו לך באופן אישי), ולאחר מכן לגלגל אותם לחשבון רוט IRA, אבל אתה חייב לעשות זאת בתוך 60 ימים של ההפצה. אם לא, כמות ההפצה (פחות תרומות שאינן ניתנות לניכוי) יהיה חייב במס בשנה המתקבלת, ההמרה לא יתקיים, ואת מס הכנסה 10% מוקדם עונש המס חל.
  • העברת נאמן לנאמן. זו לא רק הדרך הקלה ביותר לעבוד את ההעברה, אבל זה גם מבטל את האפשרות כי הכספים מחשבון ה- IRA המסורתי שלך יהיה חייב במס. אתה פשוט אומר לנאמן המסורתי שלך IRA לכוון את הכסף לנאמן של חשבון רוט IRA שלך, ואת העסקה כולה צריכה להמשיך בצורה חלקה.
  • אותו נאמן העברה. זה אפילו קל יותר מאשר להעביר נאמן אל נאמן כי הכסף נשאר בתוך אותו מוסד. אתה פשוט להגדיר חשבון IRA רוט עם הנאמן שמחזיק IRA המסורתית שלך, ולהכוון אותם להעביר את הכסף מן ה- IRA המסורתי לחשבון רוט IRA שלך.

אתה רָצוֹן לשלם מסים על ההמרה

לא משנה איך ההעברה הושלמה, את הכספים יוצאים IRA המסורתית שלך יהיה כפוף מס הכנסה קבוע בשנה כי זה קורה. עם זאת, כל תרומות שאינן ניתנות להמרה שעשיתם את ה- IRA המסורתי שלך לא יהיה חייב במס, שכן הם מעולם לא היה לטובת דחיית המס. אם ההמרה נעשית כראוי, אתה לא תהיה כפופה 10% עונש נסיגה מוקדמת.

אם אתה מתחיל לקחת "תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי" מ IRA המסורתית שלך, אתה יכול להמיר את הסכומים האלה IRA רוט שלך כמו התשלומים מגיעים. התשלומים יהיו חייבים במס, אבל 10% עונש הנסיגה מוקדם לא יחולו.

מוקדם יותר הזכרתי RMDs, אשר נדרשים להיות מופץ מרוב תוכניות פרישה מוגן מס אחרים. לא תוכל להמיר את ההפצות האלה ל- IRA של רוט.

ROT IRA המרה "Pro-Rata כלל"

חלק משלמי המסים מאמינים בטעות שהם יכולים לעקוף את החבות במס הכנסה שנוצרה כתוצאה מהפיכת רוט IRA המרה על ידי מתגלגל רק את החלק של תוכניות ה- IRA שלהם שנעשו עם תרומות שאינן מוכרות.

לדוגמה, אם משלמי המסים יש 200,000 $ בחשבון IRA, הכולל 100,000 $ בהכנסות ההשקעה, $ 60,000 תרומות מוכרות לצורכי מס, ו -40,000 $ תרומות שאינן מוכרות, הוא עשוי סיבה כי הוא יכול להימנע יצירת התחייבות מס הכנסה על ידי התהפכות את $ 40,000 תרומות שאינן מוכרות. זה נשמע נכון, לא?

ה- IRS לא יסכים. יש להם כללים פרופורציונליים של גיור של רוט, הגורסים כי החלק הפטור ממס של התרומה שלך לתנועה צריך להוות רק חלק יחסי מהגלגול הכולל.

תחת כלל זה, מאז $ 40,000 של יתרת המשלם IRA של משלם המסים מורכב תרומות לניכוי מס, אז הוא יהיה זכאי להקלת מס רק על 20% ($ 40,000 תרומות שאינן מוכרות, מחולק על סך $ 200,000 יתרת) של כמות של כל גלגול הוא ממיר ל IRA רוט.

בגלל הכלל היחסי, אם משלם המסים היה להמיר $ 40,000 לרות, רק 8,000 $ ממנו יהיה פטור ממס הכנסה ($ 40,000 X 20%), לא מלא 40,000 $.

שים לב לכלל זה כאשר אנו נעים בדוגמאות הבאות.

דוגמאות עבודה של המרה מ IRA מסורתית ל IRA רוט

כאשר אי פעם אתה מתעסק עם מספרים, זה תמיד עוזר להדגים את הרעיון עם דוגמאות.הנה שתי דוגמאות אמיתיות לחיות שאני מקווה להמחיש כיצד רוט IRA המרה עובד בעולם האמיתי.

דוגמה 1.

פרקר יש SEP IRA, IRA מסורתית, ו ROT IRA totaling $310,000. הבה נשבור את התרומות לפני ואחרי המס של כל אחת מהן:

  • SEP IRA: מורכב לחלוטין תרומות לפני מס. הערך הכולל הוא $80,000 עם תרומות לפני מס של $12,000.
  • מסורתית IRA: מורכב לחלוטין של תרומות לאחר מס. הערך הכולל הוא $200,000 עם תרומות לאחר מס של $40,000.
  • ROT IRA: ברור כל לאחר תרומות מס. הערך הכולל הוא $30,000 עם סך התרומות של $7,000.

פארקר הוא רק רוצה להמיר חצי הסכום של ה- SEP ו IRA המסורתית של IRA רוט. איזה סכום יתווסף להכנסה החייבת שלו ב -2014?

הנה המקום שבו הכלל של ה- IRS פרו-רטה חל. בהתבסס על המספרים לעיל, יש לנו סך של 40,000 $ לאחר מס תרומות שאינם Roth IRA של. סך הכל איזון רוט IRA הוא 280,000 $. הסכום הכולל הרצוי להמרה הוא 140,000 $.

סכום ההמרה רָגִיל להיות כפוף למס הכנסה הוא 14.29%; השאר יהיה. כך זה מחושב:

שלב 1:חישוב חלק שאינו חייב במס של סך הלא רוט IRA של: סך כל התרומות לאחר מס / סה"כ Non-Roth IRA איזון = לא חייב במס%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

שלב 2: חישוב הסכום שאינו חייב במס על ידי המרת התוצאה לשלב 1 לדולרים:

14.29% x $ 140,000 = 20,000 $

שלב 3: חישוב הסכום שיתווסף להכנסה החייבת שלך:

$140,00 – $20,000 = $120,000

בתרחיש זה, פרקר יהיה חייב מס הכנסה רגיל על $120,000. אם הוא נמצא בתוך מס הכנסה של 28%, הוא יהיה חייב 33,600 $ מס הכנסה, או 120,000 $ X28.

דוגמה 2.

בנטלי הוא מעל גיל 50 ובתהליך של שינוי מקומות עבודה. בגלל המעסיק שלו היה קנו כמה פעמים, הוא התגלגל מעל 401k הקודם של שני IRA שונים.

אחד ה- IRA מסתכם ב -115 אלף דולר והשני מורכב מ -225 אלף דולר. מאז הוא מעולם לא היה רוט IRA, הוא שוקל לתרום IRA nondeductible עבור סך של $ 6,500 ואז מיד המרה בשנת 2014.

  • Rollover IRA's: מורכב לחלוטין תרומות לפני מס. הערך הכולל הוא $340,000 עם תרומות לפני מס של 150,000 $.
  • ישן 401k: כמו כן מורכב כולו תרומות לפני מס. הערך הכולל הוא $140,000 עם $80,000 לפני מס תרומות.
  • 401k הנוכחי: תוכניות החוצה מקסימום זה עד סוף שנות עבודתו.
  • לא ניתן לניכוי IRA: מורכב לחלוטין של תרומות לאחר מס. הערך הכולל יהיה $6,500 של תרומות לאחר מס ולא נניח שום צמיחה.

בהתבסס על המידע הנ"ל, מה תהיה התוצאה המס של בנטלי בשנת 2016?

האם הבחנת בכדור העקומה שזרקתי לשם? מצטער - לא התכוונתי להערים על אף אחד - רק רציתי לראות אם אתה תופס את זה. כאשר מדובר המרת, 401 (k) s הישן 401 (k) s הנוכחי לא גורם למשוואה. זכור את זה אם אתה מתכנן לשקול על המרת יתרות IRA גדול ויש לי 401 הישן (k). על ידי השארת אותו 401 (k), זה יהיה למזער את נטל המס שלך.

באמצעות השלבים מלמעלה, בואו לראות מה התוצאה המס של בנטלי יהיה בשנת 2014:

  • שלב 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • שלב 2: 1.88 X 6,500 $ = $122
  • שלב 3: $6,500 – $122 = $6,378

עבור 2014, בנטלי תהיה הכנסה חייבת של $6,378 של 6,500 $ IRA מסורתי תרומתו / רוט IRA המרה, וזה בהנחה שום השקעה רווחים. כפי שאתה יכול לראות, אתה צריך להיות זהיר בעת הפעלת המרה.

אם בנטלי היה עובר את ההמרה הזאת ולא הבין את חבות המס, הוא היה צריך לבדוק את הכללים בנוגע לרכיבה מחדש של ה- IRA רוט שלו כדי לצאת מהמיסים האלה.

לא זכאי רוט IRA תרומה עבודה מסביב

דוגמה 2 מתארת ​​את מה שניתן לכנותו אחורית רוט תרומה IRA, כלומר, דרך משלמי המסים אשר יעלה על גבולות הכנסה עבור תרומות רוט IRA לעשות אותם בכל מקרה (זה קורה כל הזמן). אתה מבצע תרומה IRA לא לניכוי, ואז מיד לגלגל אותו לתוך IRA רוט מאז אין עוד מגבלות הכנסה על המרות רוט.

אבל כפי שאתה יכול לראות, הכללים פרו רטה להבטיח כי מסים על הכנסה על הרוב הגדול של ההמרה המסורתית IRA הסכום.

אבל לא כדי לפחד, ייתכן שיש עבודה סביב עבור קמטים מסביב לעבודה.

הסיבה מדוע רוב ההמרה של בנטלי רוט יהיה חייב במס כי יש לו כסף משמעותי יושב IRAs המסורתית, אשר רובם מעולם לא היה כפוף למס הכנסה. אבל אם המעסיק של בנטלי 401 (k) התוכנית מתירה זאת, הוא יכול להימנע מחבות המס על המרות עתידיות על ידי גלגול יתרות IRA הנוכחי שלה לתוך 401 (k).

לא כל תוכנית מעסיק מאפשר זאת, אבל אם הרצון של בנטלי, הוא יוכל לעקוף את הכללים פרו רטה על ידי ביטול יעיל IRA שלו הנוכחי.

חשבונות פרישה אחרים אתה יכול להמיר לתוך רוט IRA

מעבר IRA המסורתית, יש תוכניות פרישה מס נדחים אחרים שניתן גם להמיר ל IRA רוט. הם כוללים:

  • SIMALE IRA (לאחר שנתיים)
  • SEP IRA
  • 457 (ב) תוכנית
  • 403 (ב) תוכנית
  • חשבון רוט ייעודי (401 (k), 403 (b), או 457 (b))

למעט חשבון רוט הייעודי, כל ההכנסה חייבת להיכלל במס בשנת ההמרה.

סיכום מחשבות על המרה IRA רוט

המרת IRA מסורתי ל IRA רוט הוא תהליך די פשוט, כל עוד אתה יודע מה אתה עושה ופעל את כל הכללים.

עם זאת, מאחר שרובנו אין יותר הבנה שטחית של קוד המס של ארה"ב, ההצעה שלי (חזקה) היא כי אתה עובד עם מכין מס מקצועי - עדיף רו"ח או עורך דין המס - כאשר מנסים המרה.

העונשים אם אתה מקבל את זה לא נכון גבוה מדי כדי לקחת סיכון על לעשות זאת בעצמך המסלול.

האם המרת רוט מתאימה לך? "זה תלוי, אומר טיילור שולטה, CFP, המייסד של חברת Define Financial, חברת תכנון פיננסי ללא עמלות בסן דייגו.

"כמו דוקטור, חשוב לאבחן לפני שאתה רושם - במיוחד כאשר בוחנים כלי תכנון משמעותי כמו זה. או בעצמך או עם מקצועי מהימן, להתחיל עם תוכנית פיננסית בסיסית. מה הן המטרות שלך? איפה אתה רוצה להיות בעוד 10, 20, 30 שנים מהיום? אתה על המסלול להגיע לשם? אם לא, מה אתה צריך לעשות כדי למלא את הפער? ברגע שאתה עובר את התרגיל הזה ולהשיג הבנה ברורה של התמונה הפיננסית שלך, להתחיל לצלול עמוק לתוך הרכיבים של המרה רוט כדי לראות אם זה מתאים לתוכנית שלך.

החיסרון העיקרי של המרת רוט הוא שאתה תשלם מסים על הסכום המומר בשנה הנוכחית, בהתאם לסוג מס הכנסה שלך ואת הסכום שאתה ממיר, הנשיכה המס יכול להיות משמעותי.

אבל כדאי לזכור כי אתה מחליף מס חובה הנוכחית על הפצות פטורות ממס פרישה. זהו יתרון רב, במיוחד אם אתה מאמין כי מס הכנסה יהיה גבוה יותר בעתיד ממה שהם עכשיו.

ללא שם: זהו דבר שלעולם לא הייתי מתערב!

רוט IRA כללי עבור 2016

אם אתה מקווה לתרום ROT IRA (ולא לעשות המרה), חשוב לדעת את הכללים IRA רוט עבור 2016. הדבר הראשון שאתה צריך לדעת הוא שיש מגבלות הכנסה אשר קובעים מי יכול לתרום Roth IRA.

עם זאת, חשוב גם לדעת כי ישנם הנחיות להגביל כמה כל אחד יכול לתרום. הנה כללי rundown של רוט IRA הכללים עבור 2016:

ROT גבולות הכנסה IRA

מחוץ עושה המרה IRA רוט, יש מגבלות הכנסה אשר קובעים מי יכול לתרום רוט IRA. כמו כן, קיימים שלבי הפחתה שמפחיתים את גבולות התרומות ליחידים ולזוגות נשואים בסוגריים מסוימים. הנה איך גבולות לחפש תרומות שנעשו במהלך 2016:

  • אנשים נשואים והגשת החזר מס משותף עם MAGI (השתנה הכנסה ברוטו מותאם) של פחות מ 184,000 $ בשנת 2016 יכול לתרום את המקסימום ROT שלהם IRA. תרומות להתחיל בהדרגה ב $ 184,000 ו בסוף ב 194,000 $. זוגות נשואים עם MAGI גבוה מ 194,000 $ בשנת 2016 לא יכול לתרום ROT IRA.
  • אנשים נשואים הגישו תשואה מס נפרדת שחיו עם בן זוגם בכל עת במהלך השנהחייב להיות הרוויח יותר מאפס אבל פחות מ 10,000 $ לתרום בשנת 2016.
  • יחידים, ראשי משק בית או אלה הנשואים בנפרד בלי לחיות עם בן זוגם בכל עת במהלך השנה עם MAGI פחות מ 117,000 $ יכול לעשות את מלוא התרומה לשנת 2016. אלה עם הכנסות בין 117,000 $ ו 132,000 $, עם זאת, יראו את התרומה המקסימלית שלב החוצה. אנשים נופלים לתוך קטגוריה זו בשנת 2016 עם MAGI מעל 132,000 $ לא יכול לתרום ROT IRA.

Roth גבולות תרומה IRA

אם ההכנסה שלך הופך אותך זכאי לתרום רוט IRA השנה, אתה רוצה לדעת את הסכום המקסימלי של כסף אתה יכול לתרום מדי שנה. נתון זה נוטה להגדיל כל כמה שנים, וזה גם תלוי בגיל שלך. להלן גבולות התרומה IRA רוט עבור 2016:

  • אם אתה מתחת לגיל 50, אתה יכול לתרום עד 5,500 $ ל IOT רוט שלך בחשבונות IRA מסורתית בשילוב.
  • אם אתה מעל גיל 50, אתה יכול לתרום עד $ 6,500 על פני שני החשבונות עם מה שידוע בתור "לתפוס תרומה".

שאלות נפוצות

איך אני רוט IRA שונה מאשר IRA מסורתית?

איפה IRA מסורתית ממומנת עם ההכנסה שלך לפני מס, רוט IRA ממומן עם דולר לאחר מס. בגלל זה, רוט IRA שלך לא יחייבו אותך לשלם מסים על הפצות שלך ברגע שאתה מתחיל למשוך כספים לאחר הפרישה.

לקיחת הפצות מ IRA מסורתית או כל חשבון אחר בעל יתרון המס בעת פרישה, לעומת זאת, ידרוש ממך לשלם מס הכנסה כאשר אתה מתחיל לקחת משיכות.

מהו MAGI, או לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם?

מאז הזכאות הכנסה לתרום ROT IRA תלויה MAGI, או שינוי מותאם ברוטו הכנסה, חשוב להבין את המונח. באופן כללי, MAGI שלך הוא סך של הבית שלך הכנסה גולמית מתואמת וכל ריבית פטורה ממסהַכנָסָה יתכן שיש לך.

האם אני צריך לתרום את המקסימום ROT IRA שלי?

אמנם יש מגבלות על כמה אתה יכול לתרום רוט IRA בכל שנה נתון, אתה לא נדרש לעמוד במגבלות אלה.

לסיכום, אתה יכול לתרום מעט או כמה שאתה רוצה, בתנאי שאתה לא לתרום יותר את המקסימום ואתה מרוויח הכנסה באותה שנה.

האם אני יכול לתרום רוט IRA אפילו אחרי שאני מקס את העבודה בחסות 401 (k)?

כן, וזה יתרון עצום. גם אחרי שאתה מקסים את העבודה בחסות 401 (k) פרישה התוכנית, אתה יכול להשקיע עוד 5,500 $ בשילוב לתוך IRA רוט או IRA המסורתית. אם אתה מקווה לשמור כמה פרישה ככל האפשר, באמצעות חשבונות מרובים יכול להיות מהלך חכם.

האם אני באמת יכול לקחת את הכסף שלי מתוך IOT רוט שלי בכל עת?

בגלל הדרך Roth IRAs הוקמו ואת העובדה כי הם תרמו עם דולר לאחר מס, אתה יכול לקחת את שלך תרומות מתוך חשבונך בכל עת ללא קנס. למרות זאת, אותו הדבר לא ניתן לומר על הרווחים שלך.כמות הכסף שאתה יכול להוציא ללא עונש מוגבל התרומות שביצעת.

כמה זמן אני יכול לתרום תרומות IRA רוט?

כל עוד אתה מרוויח הכנסה MAGI שלך לא עולה מעבר למס הכנסה IRS עבור תרומות, אתה יכול לתרום רוט IRA. לאחר שהרווח הגולמי המותאם שלך יגיע למגבלה שבה יתחילו הפסקות, הסכום המקסימלי שאתה יכול לתרום מדי שנה יקטן בהדרגה.

האם אני צריך לקחת תרומות כאשר אני פורש?

לא, וזה אחד היתרונות הגדולים תקבל על ידי תרומה ROT IRA. שלא כמו סוגים אחרים של חשבונות פרישה אשר מכריחים אותך להתחיל לקחת הפצות בגיל 70 1/1 או לשלם קנס, רוט IRA אין כל הכללים המסדירים כאשר אתה צריך לקחת הפצות. זה עושה את רוט IRA החשבון המושלם עבור כל מי שרוצה גמישות מירבית איך ומתי הם משתמשים בכספי הפרישה שלהם.

מהו המועד האחרון לתרומה ל- IRA של רוט?

תרומות ל IRA רוט בדרך כלל ניתן עד 15 באפריל, או יום מס, של השנה הבאה. אם אתה לא בטוח אם ההכנסה שלך יהיה גבוה מדי כדי לתרום, זה המועד האחרון המורחבת מאפשרת לך לחכות ולראות כמה אתה מרוויח לפני שאתה מחליט לתרום בשנה הקודמת.

האם אני יכול לתרום הן IRA רוט IRA המסורתית במהלך אותה שנה?

אתה בהחלט יכול לתרום הן IRA רוט ו IRA מסורתית במהלך אותה השנה המס, אבל אתה יכול רק לתרום את התרומה IRA המקסימלית על פני שני סוגי חשבונות. בשנת 2016, גבולות התרומה הם 5,500 $ עבור אלה מתחת לגיל 50, ו 6,500 $ עבור אנשים מגיל 50 ומעלה.

(מקור חלקי: פרסום IRS 590.)

טיפים מובילים:
תגובות: