מדי פעם, היו לי אנשים לשאול אותי על מה קורה כאשר החברה שלהם משתנה 401 (k) ספקי. בדרך כלל, כאשר אירוע כזה מתרחש, יש הרבה בלבול ואי ודאות לגבי מה יקרה עם הכסף שלהם. כדי למנוע ממך לקבל החלטות חולה מומלץ, קרא עוד.

זה אולי לא יהיה כל כך רע

ראשית, אני רוצה לתת קצת הרגעה כי רק בגלל החברה שלך היא שינוי ספקים 401 (k) זה לא בהכרח דבר רע. בהתאם לבחירות הנוכחיות שלך להשקעה, ייתכן 401 (k) החדש שלך יש אפשרויות טובות יותר, יכול להיות פחות יקר לך, ואתה עשוי לקבל שירות טוב יותר ממה שאתה עושה עם ספק הקודם שלך. ברור, כל מה שאמרתי רק יכול להיות ההפך הגמור, אז אתה אף פעם לא יודע מה יכול לקרות.

כיצד פועל השינוי

זה עתה קיבלת את ההודעה לשינוי ואתה מפחד מהראש שלך כי אין לך מושג מה זה אומר, קח נשימה. אוקיי, מבין שאתה לא צריך לעשות שום דבר. לא משנה מה בחירת ההשקעה שלך היה בתוכנית הנוכחית צריך להמיר את התוכנית החדשה. לדוגמה, אם היית במודל מאוזן כי היה לך 60% מניות ו 40% אג"ח, אתה צריך להיות באותו מודל סוג בתוכנית החדשה, רק עם אפשרויות שונות. תקופת ההמרה הזו היא מה שהם מכנים תקופת השחור, כלומר, לא תוכל לבצע שינויים כלשהם בהקצאות 401k. אז אם אתה רוצה להמיר את כל הכסף לשוק כי אתה חושב השוק הולך טנק, לעשות את זה עכשיו לפני שיהיה מאוחר מדי. ואם יש לך חוש שישי לדעת כי זה עומד להתרחש, בבקשה לחלוק עם כולנו כדי שנוכל בצע את החליפה.

401k אפשרויות

אבל בתור עובד, יש לך כמה אפשרויות על מה שאתה יכול לעשות.

1. אם אתה מעל גיל 59 1/1, אתה יכול לעשות מה שנקרא התפוצה בשירות. כתבתי על זה בהודעה הקודמת כי מדבר על כמה היתרונות והחסרונות של עושה כזה. אם אתה בטוח לחלוטין כי החדש שלך 401 (k) ספק הוא מישהו שאתה לא רוצה לקבל את הכסף שהושקע עם, אז זה עשוי להיות אופציה המתאימה ביותר עבורך.

2. אם אתה מתחת לגיל 59 1/1, אתה די מוגבל על מה שאתה יכול לעשות עם הקיים שלך 401 (k). אפשרות אחת היא אם אתה כרגע במלואו למקסם את 401 (k) ו לשים יותר ממה שהיא דורשת לקבל את המשחק שלך, אז אתה יכול פשוט לשים את המינימום כדי לקבל את המשחק ולהפוך את הנותרים לתוך IRA האישי שלך, או מסורתי או רוט. (אתה לא יכול להוסיף כסף ל 401k חדש בכלל, אבל אתה תמיד צריך לקחת את החברה להתאים לא משנה מה). לעשות זאת אז יש את הסכום הנמוך ביותר של כסף 401 (k), שבו אתה מנסה להישאר מחוץ, ולאחר מכן שיש יותר שליטה עם הבחירות שלך ההשקעה בתוך ה- IRA. ברגע שאתה פורש או לעזוב את המעסיק הנוכחי שלך, תוכל לגלגל מעל 401 שלך (k) מתוך התוכנית שאתה מנסה להימנע.

למרבה הצער, מתחת לגיל 59 ½ אתה מוגבל על הבחירות שלך. אל תהיה ממורמר מדי בהתחלה. האם המחקר שלך על התוכנית החדשה להיפגש עם מוסמך Financial Planner ™ כדי לוודא שאתה מגוונת כראוי.

משרד ניירות ערך באמצעות LPL פיננסי, חבר FINRA / SIPC

טיפים מובילים:
תגובות: