בשנות עבודתי הקודמות, לא הייתי מכור במלואו על ביטוח אובדן כושר עבודה.

היה לי כיסוי ביטוחי טוב, מה אני נחשב חלק טוב של המונח ביטוח חיים כיסוי, והרגשתי שאני די טוב להגדיר.

למרבה המזל, המשרד הנוכחי שלי, LPL פיננסי, היה הסדר מדהים עם חברה לביטוח נכות ואני הצלחתי לקבל פוליסת ביטוח נכות לטווח ארוך במחיר טוב.

גם ללא עלות מופחתת, עכשיו אני רואה את החשיבות שיש ביטוח הכנסה נכות מדיניות; במיוחד כשאני רואה את המשפחה שלי לגדול.

הסתברות מפתיע מפגעי

כמו שאמרתי, ידעתי את החשיבות שיש ביטוח חיים, אבל הופתעתי כשראיתי את הנתונים הסטטיסטיים הבאים קרן ביטוח חיים ובריאות לחינוך, נובמבר 2005:

  • אם אתה בין הגילאים 25 ו 55, אתה צפוי להיות נכה למות. מה דעתך על תפוחים?

הנה עוד שניים בשבילך:

  • סיכוי של 60% בגילאים 30, 40 ו -50 שאחד בקבוצה של חמישה אנשים יסבול ממוגבלות ארוכת טווח לפני גיל 65.
  • יש 1 ו 3 ירה כי לפני שהם בגיל 35, זה יהיה מושבת במשך יותר מ 3 חודשים במהלך שאר ימי העבודה שלך.

עדיין לא חושב שאתה צריך ביטוח לטווח ארוך ביטוח נכות? ביטוח נכות מספק לך במזומן כי אתה יכול להשתמש עבור משלם את המשכנתא או לשכור, לקנות מצרכים ופגישה אחרים הוצאות המחיה השוטפות.

לשים פוליסות ביטוח נכות בפרספקטיבה

עבור רוב האנשים, יש שתי צורות עיקריות של ביטוח הכנסה נכות לשקול: פוליסות בחסות המעסיק (הנקרא מדיניות,) ו - פוליסות ביטוח פרטיות. פוליסות קבוצתיות זולות יחסית ובדרך כלל נשארות בתוקף כל עוד הפרט נשאר עם המעסיק.

אבל יש לעיתים קרובות מגבלות משמעותיות על היתרונות הניתנים על ידי מדיניות זו, ולכן חשוב לקבוע אם הכיסוי מתאים לצרכים שלך. זה היה זמין לי במשרד הישן שלי, אבל לא לנצל את זה.

פוליסות ביטוח פרטי, ששולמו על ידי יחידים, בדרך כלל יקרות יותר ממדיניות קבוצתית, אך עשויות גם לספק רמה גבוהה יותר של כיסוי. במקרים מסוימים, בעלי מדיניות קבוצתית ירצו לשקול רכישת פוליסה פרטית כדי למלא את פערי ההכנסה הקשורים לעיתים קרובות לכיסוי קבוצתי בלבד.

כמה ביטוח הכנסה נכות אתה צריך?

המפתח לקביעת הצרכים שלך הוא להעריך כמה אתה תידרש להשקיע במהלך כל שבוע או חודש, כי אתה לא יוכל להרוויח את השכר הרגיל שלך. לדוגמה, אם תזדקק ל -80% מהרווח לפני מס, אך המדיניות הקבוצתית שלך תשלם רק סכום השווה ל -60%, ייתכן שתצטרך כיסוי נוסף.

מדיניות קניתי capped אותי בסכום מסוים, אבל מה עשה את המדיניות כל כך אטרקטיבי היא שהיא תשלם את מלוא התועלת עד גיל 65 או התחלתי לקחת ביטוח לאומי הטבות. רק כדי לוודא שאני מקבל עסקה טובה, אני קונה סביב עם כמה חברות ביטוח חיים שונים פוליסות אחרות בדקתי שילם קטן יותר תועלת ורק שילם עבור מספר מסוים של שנים (סביב שלושה). בנוסף, זה היה יקר יותר! קניית המדיניות שלי היתה לא brainer.

מוגבלות מוגדרת

האופן שבו פוליסת ביטוח מגדירה נכות יכולה לקבוע את זכאותך לקבלת הטבות. להלן סקירה מהירה של שלוש הגדרות בסיסיות:

  • משלח יד. ההגדרה המקיפה ביותר של נכות, היא קובעת שאינך מסוגל למלא את תפקידי הכיבוש שביצעת בזמן הנכות.
  • החלפת הכנסות. פוליסות עם כיסוי תחליפי הכנסה מגדירות את המוגבלות כמחלה או פציעה שאינה מאפשרת לך לבצע את תפקידי העיסוק שלך ובדרך כלל קובעת שאינך מעורב כרגע בשום עיסוק אחר.
  • עיסוק נכבד. תקנון זה מגדיר את המוגבלות כאי יכולת לבצע את תפקידי העיסוק או כל עיסוק שאתה נחשב כמתאים בצורה סבירה עבור חינוך, מיומנויות או הכשרה.

מוסמך ביטוח מקצועי או עורך דין נכות יכול לעזור לך להעריך את הצורך שלך ביטוח הכנסה נכות למצוא את המדיניות המתאימה ביותר עבורך.

טיפים מובילים:
תגובות: