השבוע קיבלתי שאלה מסאלי פ. היא אומרת:

אני בן 32, עצמאים, מרוויח כ -400 אלף דולר בשנה. שמרתי $ 100,000 לקנות בית אבל רוצה לחכות עד שאני נשמר סך של 200,000 $ לשים על דירה. הכסף יושב עכשיו בחשבון תשואה גבוהה. אין לי חשבון פרישה ואני תוהה אם אני צריך לממן אחד בנוסף לשים כסף הצידה עבור הדירה. אם כן, כמה אני צריך להשקיע איזה סוג של חשבון הוא הטוב ביותר?

מתי אתה צריך להתחיל לחסוך עבור פרישה?

ראשית, סאלי מקבל טפיחה גדולה על הגב להרוויח כל כך הרבה בגיל צעיר. אבל אז אני הולך לסטור לה על פרק היד לא הגדרת ומימון חשבון פרישה עד עכשיו! אתה צריך להתחיל להשקיע עבור העתיד שלך ברגע שאתה מתחיל להרוויח הכנסה מן העבודה הראשונה שלך.

סאלי עושה עבודה טובה לחסוך, אבל היא יכולה להפיק תועלת ביצוע חלק המבנה לתוך החיים הפיננסיים שלה. להלן חמישה יעדים פיננסיים שאתה צריך להשיג לפי הסדר הבא, לא משנה אם אתה מרוויח 40,000 $ או 400,000 $ בשנה:

מטרה פיננסית # 1: יצירת קרן חירום

הקטע הבא הוא מתוך פרק 2 של הספר עטורת הפרסים שלי, נעל של כסף חכם עובר לגדול:

... שיש קרן חירום בהחלט צריך להיות אחד היעדים הפיננסיים הראשונים שלך. אתה יכול להסתבך בצרות אמיתיות. אף אחד מאיתנו לא יודע מה העתיד מחזיק כשזה מגיע להכנסות שלנו, הכלכלה שלנו, או הבריאות שלנו. זה חיוני כי אנו מקווים לטוב, אבל תוכנית הגרוע ביותר. אם איבדת חלק או את כל ההכנסה שלך, אתה עדיין יש הוצאות מחיה לשלם. דמי אבטלה יכול לעזור לך לשרוד פיטורים, אבל ההכנסה היא זמנית בלבד, והוא לא צפוי לכסות את כל ההוצאות שלך.

כמה כסף אתה צריך להפריש בקרן חירום משתנה בהתאם למצב האישי שלך. אבל אני ממליץ לך לשמור לפחות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחייה במקום בטוח, כמו חיסכון המבוטח FDIC או חשבון הכסף פיקדון. כסף החירום שלך לא צריך להיות מושקע, כי זה חושף אותו לסכום מסוים של סיכון, וגם לא צריך להיות מעורבב עם חשבונות אחרים. ולעולם, לעולם לא לטבול את עתודות המזומנים שלך עבור כל דבר אחר מאשר חירום קשה.

מטרה פיננסית # 2: קבל ביטוח הולם

חלק חשוב של להיות מוכן הלא ידוע הוא מבוטח כראוי. אנשים רבים נכנסים צרות פיננסיות מלכתחילה כי אין להם מספיק מהסוג הנכון של ביטוח. ככל שהערך הנקי שלך גדל, יש לך יותר נכסים והכנסות כדי להגן מפני אירועים בלתי צפויים. ללא ביטוח מספיק, כמו בריאות, נכות, חיים, אוטומטי, בעלי בתים, שוכרים, ועל טיפול לטווח ארוך - אירוע קטסטרופלי יכול למחוק את כל מה שעבדת כל כך קשה להרוויח.

המטרה הפיננסית # 3: לשלם את החוב ריבית גבוהה

ברגע שיש לך קרן חירום במקום ויש לי ביטוח נאות, העדיפות הפיננסית הבאה שלך צריך להיות לשלם את כל החוב ריבית גבוהה, כמו כרטיסי אשראי הלוואות יום המשכורת. אם יש לך מזומנים עודף מעל ומעבר קרן החירום שלך, להשתמש בו כדי לשלם את החוב יקר אז אתה שומר את הוצאות הריבית.

עם זאת, אתה לא צריך לשלם את החוב מוקדם אם יש לו ריבית נמוכה יחסית או מגיע עם ניכוי מס, כמו משכנתא, הון עצמי הביתה קו אשראי, או סטודנט ההלוואה. במקום זאת, אתה צריך להשתמש בכסף שלך כדי להרוויח שיעור גבוה יותר של החזרה כך לצבור עושר עבור העתיד שלך.

מטרה פיננסית # 4: להשקיע עבור פרישה

השלב הבא הוא להתחיל לשמור על פרישה אגרסיבי ככל האפשר. כלל אצבע טוב הוא להשקיע לפחות 10% מההכנסות ברוטו שלך בחשבון פרישה, כגון תוכנית מקום עבודה, הסדר פרישה אישי (IRA), או חשבון לעצמאים. אם אתה יכול להרשות לעצמך את זה, להשקיע 15% או יותר. להגדיל את אחוז תרומה בכל שנה עד שזה כואב! כאשר אתה יושב על ביצה מסיבית פרישה קן במורד הכביש, אתה תהיה שמח שעשית.

מטרה פיננסית # 5: שמור למטרות אחרות

לאחר שתגדיר חשבון פרישה ותבצע תרומות על בסיס עקבי, אז אתה יכול להשתמש בכסף שלך כדי לשמור על מטרות אחרות כמו לקנות בית, מימון החינוך של הילד, או לקחת חופשה.

כיצד לשמור על פרישה אם אתה עצמאי

עבור 2011, סאלי יכול לחסוך רק 5,000 $ ב- IRA מסורתית, אבל היא יכולה גם לשים משם הרבה יותר בחשבון פרישה לעצמאים. השתמש בטבלאות IRS פרישה השוואת תוכניות כדי ללמוד עוד על סוגים שונים של חשבונות פרישה הזמינים עבור עסקים עצמאיים אנשים, כגון SEP-IRA, SIMPLE IRA, ו 401 (k).

להציל

טיפים מובילים:
תגובות: