כאשר מדובר סוגים שונים של תוכניות פרישה יש יותר ממה שאתה עשוי להיות מודעים: 401k, 403b של, תוכניות קוג, DB (k) של. האם הראש שלך מסתחרר עדיין? אחד פחות יודע פרישה התוכנית היא 457 תוכנית (זה נקרא לעתים קרובות תוכנית נדחית פיצוי או נדחית Comp). זה פחות ידוע פרישה כי זה רק הציע סוגים מסוימים של עובדים. עובדי המדינה והציבור המקומי ולעתים עובדים ללא כוונת רווח מוצעים לעתים קרובות תוכנית הפרישה 457. רק מעסיקים הפטורים מתשלום מסים פדרליים וארגונים שאינם כנסייתיים יכולים להציע 457 תוכניות, כולל:
  • המדינה וממשלות מקומיות
  • בתי חולים
  • ארגונים חינוכיים
  • ארגוני צדקה או קרנות
  • איגודי סחר
זה דומה ל 401 (k) תוכנית רחבה יותר, שבו אתה יכול לבחור לתרום את התוכנית 457 באמצעות ניכויים אוטומטיים מן המשכורת שלך לפני מסים נלקחים החוצה. גם כמו 401 (k), הכסף גדל מס נדחים בחשבון פרישה 457 עד שתסלק את הכסף. מגבלות התרומה והמשיכות המוקדמות מטופלות באופן שונה עבור 457 בעלי תוכניות.

457 מגבלות תרומה

אם המעסיק שלך מציע רק תוכנית 457 כמו חשבון הפרישה שלך חשבון, אתה יכול לתרום מקסימום של 18,000 $ בשנת 2015 אם אתה מתחת לגיל 50, ועד $ 24,000 אם אתה מעל גיל 50. אם המעסיק שלך מציע גם 401 (k) או 403 (ב), יש לך את האפשרות לתרום הן את התוכנית 457 ואחד חשבונות הפרישה זמין אחרים. יש לי כמה לקוחות המועסקים על ידי האוניברסיטה המקומית ויש להם את האפשרות לתרום הן 457 תוכנית 403 (ב). אתה יכול להשקיע עד לגבול המקסימלי עבור כל חשבון! זה אומר שאתה יכול לתרום 18,000 $ בשנת 2015 לתוכנית 457 שלך, ועוד $ 18,000 לתוך 401 (k) או 403 (ב) תוכנית אם אתה מתחת לגיל 50 (או עד $ 44,000 אם אתה מעל גיל 50). זה כנראה הולך בלי להגיד את זה, אבל אתה צריך לעשות מספיק הכנסות כדי להיות מסוגל לתרום את הסכום הזה. זוהי אופציה נהדרת עבור אנשים אשר מתחילים פרישה החיסכון שלהם מאוחר יותר מאשר המתוכנן, או מי רק רוצה לנצל את הפסקות המס או התאמת עובד ככל האפשר. עבור 2015 ו בשנים הבאות, התרומה המקסימלית עבור תוכניות אלה יגדל ב 500 $ במרווחים, הצמודים לאינפלציה.

לגבות את גבולות תרומות עבור 457 תוכניות

אם אתה מעל גיל 50 לפני סוף השנה הקלנדרית, אתה זכאי לקבל "תרומה למעלה" בשנת 2015. אתה יכול לתרום 6,000 $ נוספים אם יש לך תוכנית ממשלתי 457. גם בשנת 2015, אם היית תחת תורם את התוכנית 457 בעבר, אתה יכול לעשות לתפוס תרומה עד $ 18,000. לא ניתן לשלב את תרומת ההשתתפות המיוחדת בסך 18,000 $ עם התרומה מעל גיל 50.

נסיגה מוקדמת מתוכנית 457

כסף שנשמר בתכנית 457 מיועד לפרישה, אך בניגוד לתכניות 401 (k) ו- 403 (b), אתה יכול לקחת את הנסיגה מ 457 ללא עונש לפני שאתה בן 59 וחצי. זהו חוק חשוב מאוד, כי פעמים רבות הולך להתעלם עם תוכנית 457. היה לי מפגש אחד עם אדם אשר פרש מוקדם וגלגל את תוכנית 457 שלהם לתוך IRA מבוסס על המלצה של יועץ לשעבר שלהם. (שימו לב אמרתי "לשעבר"). על ידי גלגול לתוך ה- IRA, אתה מאבד את היכולת לפדות את מוקדם כדי למנוע את העונש במקרה שאתה צריך לגשת אל הכספים שלך. אין עונש על נסיגה מוקדמת, אבל להיות מוכנים לשלם מס הכנסה על כל הכסף שאתה לסגת מתוכנית 457 (בכל גיל). בדיוק כמו תוכניות פרישה אחרות, אתה צריך להתחיל לקחת הפצות מתוכנית 457 שלך על ידי גיל 70 שנים וחצי.

יכול לגלגל שלך 457 תוכנית לתוך IRA?

כפי שציינתי לעיל, יש לך אפשרות זו. התהליך דומה מאוד לגלגול מעל 401k לתוך IRA. כתזכורת, אתה רק צריך להיות זהיר אם לפרוש מוקדם בשל הסיבות שצוינו לעיל. אם אתה לא צריך את הכסף מיד זה האינטרס שלך להשאיר את הכסף בחשבון עד המתחם עד שאתה מוכן לפרישה, אבל זה נחמד לדעת כי לא תשלם 10% עונש על משיכות מוקדם יש שם לא תהיה אפשרות אחרת. מידע זה אינו אמור להוות תחליף לייעוץ מס ספציפי, ייעוץ משפטי או השקעות. אנו מציעים שתדון בבעיות המס הספציפיות שלך עם יועץ מס מוסמך.

טיפים מובילים:
תגובות: