זה אף פעם לא מוקדם מדי לתכנן פרישה.

כעניין של עובדה, מאז הגיל הממוצע של פרישה הוא 66 בארה"ב, זה לא bizzare להתחיל לתכנן גם אם אתה בשנות העשרים המוקדמות שלך.

תחשוב על זה - אם אתה בן 25 עכשיו, יש לך פחות מכפול מספר שנים אתה כבר חי את החיים כדי להגיע לפרישה.

אלה 41 שנים יבוא ממש מהר!

אז איפה אתה מתחיל?

עבור רוב המבוגרים עובדים בארה"ב, תוכנית לפרוש עם היציבות הפיננסית מתחיל בדרך כלל עם תוכנית 401K שאתה לתרום והוא יכול לגלגל מחדש כאשר אתה עובר עבודות.

אבל זה כל מה שיש?

בהודעה של היום, נוכל להשוות את הניגודיות הפופולרי 401k תוכנית פרישה עם "בן דודו פחות ידוע אבל בן דוד חשוב באותה מידה, תוכנית 403b.

403b לעומת 401k: מה ההבדל?

תוכנית 401k היא תוכנית פרישה המוצעים לעובדים של ארגונים למטרות רווח.

מאידך גיסא, תכנית 403b היא תוכנית הפרישה המוצעת לעובדי פטור ממס או לא למטרות רווח כמו בתי ספר ציבוריים, כנסיות ובתי חולים מסוימים.

יש כמה קווי דמיון בין שתי התוכניות.

  • לבדוק

    שתי תוכניות הפרישה יש מגבלות על כמה אתה יכול לתרום

  • לבדוק מאז הם תוכניות פרישה ולא חשבונות חיסכון, אתה לא יכול בקלות למשוך כסף ממנו ובמקרה הנדיר שאתה עושה, אתה תהיה במס על הכסף שאתה נסוג.
  • לבדוק עם שתי התוכניות, המעסיק שלך יתאים את התרומות שלך.
  • check עבור שתי התוכניות, תשלם אם למשוך כסף מהחשבון לפני גיל 59.5
  • לבדוק במקרה חירום, אתה יכול להוציא כסף מכל חשבון אבל תצטרך לשלם אותו בחזרה אם אתה רוצה למנוע השלכות מס משמעותיות.
  • המחאה הגבלת תגמול ותגמולים כפופה להתאמות בעלות שנתית.
  • check עם שתי התוכניות תוכל להתחיל לסגת באופן קבוע מחשבונך לאחר גיל 59.5 ללא כל השלכות מס.
  • לבדוק

    עם שתי התוכניות, בגיל 70 אתה נדרש על ידי הממשלה כדי לקבל תשלומים חודשיים מ 401k שלך או 403b תוכנית או פנים מס השלכות חמורות.

זה המקום שבו את קווי הדמיון בין 401k התוכנית ואת תוכנית 403b סוף.

הבדלים

מטבעו של מי מספק אותו (ארגונים פטורים ממס), תוכנית 403b דורש עלויות ניהוליות נמוכות יותר.

שנית, התרומה מגבילה עבודה אחרת עבור תוכנית 403b לעומת 401k.

  • לבדוק

    יש את התרומה הבסיסית של 18,000 $ לשנה עבור כל העובדים.

  • לבדוק

    עובדים בני 50 ומעלה יכולים לבחור לתרום 6,000 $ נוספים בשנה אם הם רוצים לשחק לתפוס למעלה הסכום הכולל ל 24,000 $ בשנה.

  • לבדוק בנוסף, יש כלל IRS בשם "15 שנה הכלל". על פי כלל זה, אם עובד עבד עם אותו מעסיק 403b זכאי במשך 15 שנים, תוספת של 3,000 $ ניתן תרמו לתוכנית הפרישה.

תוכנית 403b מגיע גם עם אפשרויות השקעה מוגבלת. עם זאת, אין זה אומר, זה פחות חזק מאשר תוכנית 401k.

הדבר החשוב ביותר הוא שאתה תורם באופן פעיל את זה.

מצד שני, את תוכנית 401k יש עלויות ניהוליות גבוהות יותר עבור המעסיק שלך.

שלא כמו התוכנית 403b, תהיה לך גישה למספר אפשרויות השקעה.

אין "15 שנה שלטון" עם 401k.

התרומות היחידות שניתן לבצע הן הראשון 18,000 $ ואת "להדביק" נוסף 6,000 $ עבור אנשים מעל גיל 50 שנים.

אמנם נדיר, כמה תוכניות 401K ידרוש כי התרומות שלך נעצרו לשנה לאחר השכר שלך מגיע 270,000 $ לשנה.

במקרה זה, גם אם לא הגעת לתרומה של $ 18,000 ל -401 אלף דולר לשנה, כל עוד קיבלת פיצוי של 270,000 $, עדיין לא תוכל להכניס כסף לחשבון 401K שלך עד לשנה הבאה.

יש לי 403B או 401K תוכנית. עוד איך אני יכול לחסוך לפרישה?

כמו שהזכרתי בתחילת פוסט זה, חיסכון לפרישה הוא לא כמה יוקרה רחוק.

וכפי שאתה יכול לראות, חיסכון של עד $ 24,000 - $ 27,000 בשנה ($ 48,000 - $ 54,000 כאשר הם תואמים את המעסיק) לא יכול להיות מספיק כדי לתמוך בך במהלך הפרישה.

נוסף על כך, אם אתה נתקל חירום ולנסות לקחת כסף מתוך החשבון, אתה בפנים את האפשרות של להיות במס כבד.

זו הסיבה מדוע עדיף גם לשים קצת כסף סוגים אחרים של חשבונות חיסכון.

ROT IRA הוא מקום טוב להתחיל בו.

ייתכן גם רוצה לשקול חשבון חיסכון תשואה גבוהה או אפילו להחליט להשקיע קצת כסף בשוק המניות בעצמך.

הרעיון כאן הוא שזה אף פעם לא רעיון טוב לשים את כל הביצים לתוך סל אחד.

מחשבות סגורות

אילו מבין אלה - 401k או 403b - האם אתה משתתף?

אם אתה מבוגר יותר, מה יש לך ניסיון?

המחשבות שלך יתקבלו בברכה בהערות.

טיפים מובילים:
תגובות: