http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

ובכן, אם אתה צריך עזרה מקצועית מקצועית הוא מעלה לדיון, אבל כשמדובר הכספים שלך, לא להסתמך על גוגל.

אתה צריך מישהו שיודע מה הם עושים.

ראה דוגמה זו:

אני בן 45 עם 3 ילדים קטנים. הדאגה הגדולה ביותר שלי היא כי על 10-12 שנים, הם הולכים לקולג '. יש לי עבודה טובה כרגע לעשות 75,000 $ בשנה.
אין לי תוכניות חיסכון המכללה להגדיר אותם כרגע. אני שוקל לפתוח IRA רוט ו maxing את זה כל שנה אז הם משתמשים בו עבור המכללה.
יש לי גם בן זקן פשוט יושב שם עושה כלום. אני maxing את 401k שלי בעבודה הנוכחית, אשר גם מציעה התאמה 8%. האם אתה יכול לייעץ מה אני צריך לעשות עבור הילדים שלי על הפרישה שלי? כמו כן, אתה חושב שאני צריך להמיר 403b הישן שלי לתוך IRA רוט?

אה כן.

אלה הן סוג של שאלות כי מתכנן פיננסי מוסמך ריר מעל.

למה? כי יש כל כך הרבה קורה במצב של אדם זה, כי זה מצדיק למה אנשים צריכים מתכננים פיננסיים.

אם הייתי נפגש עם הלקוח הזה במשרד שלי או על סקייפ, זה איך הייתי הולך על הפגישה.

1. האם עליה להשתמש ב- IRA רוט שלה לחיסכון במכללה?

זו עובדה ידועה קצת, כי אתה באמת יכול להשתמש ROT IRA לשלם עבור הוצאות הקשורות למכללה. רוב האנשים חושבים על רוט IRAs כמו רכב חיסכון פרישה, אשר הוא, אבל אתה יכול להוציא את כל הרווחים לשלם עבור חינוך ללא כל מס או עונש. למרות שזה המקרה, אני בדרך כלל לא מעריץ גדול של שיתוף ערבוב פרישה חיסכון עם החיסכון במכללה.

יש לי הרבה לקוחות שהם הורים שאפתניים מאוד לשמור על המכללה של הילד שלהם, ולא עושים עבודה טובה של שמירת לפרישה שלהם. הם עושים זאת עם כוונות טובות של מנסה למנוע את הילד מפני incurring סכום מופקע של חוב ההלוואה סטודנט, אז מה קורה היא שאם הם לא לחסוך מספיק פרישה משלהם. אחר כך בחיים, הם הולכים להיות תלויים בילדים שלהם כי אין להם מספיק חיסכון. אני בסך הכל מנסה לעזור לילדך; לשלם עבור המכללה של הילד שלך, אם אתה נוטה כל כך, אבל לא על הקורבן של הפרישה שלך. דיברתי על זה הוא וידאו הקודם:


במקרה של אדם זה, הייתי מציע שהיא תסתכל לתוך הגדרת תוכנית החיסכון של המכללה 529. הזכרתי קודם לכתוב על ארבע דרכים שאתה יכול לחסוך עבור המכללה; 529 המכללה תוכנית החיסכון הוא מה שאנחנו משתמשים עבור שלושת הבנים שלנו כרגע. זה פועל הרבה כמו רוט IRA העובדה כי כל הפצות, כל עוד הם עבור הוצאות הקשורות לקולג ', הם פטורים ממס לחלוטין. וזה מוזר!

היתרון הגדול השני של תוכנית 529 היא שההורים, או במקרה זה, האם, יהיה בשליטה על הכסף גם אחרי שהילד הופך 18. אם הילד מחליט שהם לא רוצים ללכת לקולג ', הם רוצה לפדות החוצה כדי להתחיל להקת רוק משלהם, הם לא יהיו מסוגלים לעשות זאת כי אמא של שליטה. בקרת הורים היא דבר יפה. 🙂

מפתח: לא להתחייב פרישה חיסכון עם החיסכון במכללה. תשמרי על עצמך תחילה.

2. מה לגבי המרת 403 (ב) ל- IRA רוט?

זאת השאלה של מיליון הדולר, וזה קשה מאוד לענות. ראשית, אנחנו צריכים לקבל מושג על מה אנחנו בעצם להשקיע לתוך, כך שלאחר ההמרה, ההשקעה צריכה לגדול; מהו שיעור המס הנוכחי שלנו, וכמה מס נשלם על הסכום שאנו ממירים; וכמה זמן זה יכנס לחשבון?

לקבלת המרה IRA רוט הגיוני, אתה לא רוצה לשלם הרבה מס על ההמרה, ואתה צריך מספיק זמן מספיק עבור ההשקעות לגדול כדי לקזז כמה מס היית צריך לשלם כדי להמיר. זו לא תשובה ברורה, ומבוססת על חוסר המידע שיש לי במצב הזה, קשה לי להמליץ. בדרך כלל, כאשר אנשים מבינים שהם צריכים לשלם את המס מחוץ לכיס זה הגיוני לעשות את ההמרה, זה בדרך כלל לא הגיוני עבור הצרכים של הלקוח הנוכחי הכנסה.

עם 403 הישן (ב), הייתי מציע שהיא לגלגל אותו לתוך IRA כדי לקבל שליטה טובה יותר על ההשקעות. זה לא נשמע כאילו היא סקרה את ההשקעות בעוד כמה זמן, אז זה בהחלט יעזור יש מתכנן פיננסי כדי לסקור את ההשקעות הללו כדי לוודא שהם עדיין בקנה אחד עם המטרות הנוכחיות שלה. אם אתה לא בטוח אם סובלנות הסיכון שלך עולה בקנה אחד עם המטרות שלך, למלא את השאלון הזה זה ייקח לך פחות מ 3 דקות כדי למצוא את מספר הסיכון.

מפתח: המרת 403b ל IRA רוט הוא לא תשובה בשחור לבן. פגוש עם מתכנן פיננסי או מס מקצועי כדי לראות אם זה הגיוני. אם לא, הקפד לגלגל כל חשבונות פרישה ישנים לתוך IRA.

3. ודא שהיא בודקת 401 שלה (k) בשנה.

אני אוהב את העובדה שהיא מקצאת לה את 401 (k) ו מקבל את המשחק. כסף חינם הוא מתוק, ושמירה על פרישתה היא אפילו מתוק יותר. הייתי רוצה לעודד אותה לוודא שהיא בודקת אותה 401 (k) לפחות בשנה. יש לי 401 (k) סקירה שירות, כי אני מרגיש שזה מאוד חשוב כי אנשים לעבור על 401 (k) s.

ראיתי יותר מדי מקרים שבהם אנשים משקיעים בעיוורון בחשבונות הפרישה האלה, ואין להם מושג על מה הם מושקעים. ביצוע קטן tweaks זה 401 (k) יכול להניב עשרות, אם לא מאות, של אלפי דולרים יותר מחכה פרישה. שכרו מתכנן פיננסי כדי לסקור את 401 (k) שלך בשנה, כמו גם השקעות אחרות שלך.

מפתח: סקור את 401k (ואת כל ההשקעות שלך לפחות פעם בשנה.

4. מה לגבי ביטוח חיים?

אף על פי שזה לא נשאל, מחשבה מיידית אחת שיש לי שלושה ילדים קטנים, אני מקווה כי אמא זו יש ביטוח חיים על עצמה. זה נשמע כאילו היא נחושה מאוד לעזור לשלם עבור המכללה לילדים שלה, אז לוקח את מדיניות לטווח של 20 שנה, זה יהיה מספיק כדי לשלם את כל החובות שלה יש סכום טוב לשלם עבור כל שלושת הילדים המכללה, יהיה מאוד הציע.

רק כדי לתת לך רעיון, מדיניות לטווח של 20 שנה עבור $ 500,000 על 45 בן נקבה יעלה בערך 625 $ בשנה. זהו זה. הנה מבט על החברות המובילות עם שיעורי הזול ביותר:

אם אתה צריך ביטוח חיים, אתה יכול לקבל ציטוט חינם כאן בתוך פחות מ -3 דקות.

מפתח: לא להתעלם ביטוח חיים במיוחד עם ילדים צעירים. זה סופר זול. לא משוכנע? בדוק כמה היא מיליוני דולר ביטוח חיים מדיניות?

מצא את התשובה הנכונה עבור המצב שלך

הסטנדרט האחד החזק בכל המצבים הנוגעים לתכנון הפיננסי הוא שאין תשובה נכונה אחת. כל מצב שונה, וכפי שניתן לראות בדוגמה שלמעלה, ישנם תרחישים רבים ושונים שאנו יכולים ללכת אליהם. המצב הגדול ביותר שלי עבור הפרט הזה הוא שהם לוקחים את הזמן לשבת עם מתכנן פיננסי כדי לוודא שהם עושים דברים הנכונים. הפוך את זה עדיפות, ולסקור את התוכנית שלהם לפחות על בסיס שנתי.

יש לך שאלה כזאת? אתה מוזמן "שאל ג 'ף" ואני אעשה כמיטב יכולתי לחזור אליך תוך 24 שעות.

להציל

טיפים מובילים:
תגובות: