בהודעה הקודמת, שיתפתי חלק מהיסודות של 403 (ב) קצבת מס קצבה. כסיכום, 403 (ב) הוא סוג של חשבון פרישה זה רק הציע לעובדים מסוימים שלא למטרות רווח ומשרות הממשלה.

עבור אלה עובדים, שלהם 403 (ב) הוא המקבילה שלהם 401 (k). בעוד שגבולות העובדים הם זהים לאלה המוצעים על ידי המעסיק בחסות 401 (k), הצעה של 403 (ב) של רכיב נוסף המסייע לעובדים לתרום אפילו יותר אם הם זכאים. קרא את התרומה המרבי המותר, זה מאפשר הטבות מסוימים עובדים מתאימים לגדול חשבונות הפרישה שלהם אפילו מהר יותר.

מהי תרומה אפשרית מקסימלית?

באופן כללי, 403 (ב) חשבונות מגיעים עם אותה תרומה להגביל כפי שהיית מקבל מסורתיים 401 (k) תוכנית. עבור 2018, גבולות התרומה של העובדים מוגבלים ל - 18,500 $ עבור שני סוגי החשבונות.

אם אתה מעל גיל 50, עם זאת, אתה יכול גם לעשות נוסף "להדביק" תרומה של עד $ 6,000. עבור עובדים מעל גיל 50, זה מוסיף עד סכום התרומה השנתי הכולל של $ 24,000.

הנה המקום שבו התרומה המרבי המותר מגיע לשחק עבור אלה שיש להם 403 (ב). עובדים עם 15 שנות שירות עם המעסיק הנוכחי שלהם תרומה שנתית ממוצעת של פחות מ 5,000 $ לשנה זכאים לתוספת 3,000 $ בשנה עד עד מקסימום "לתפוס" של 15,000 $ לכל החיים. המכונה "הכלל של 15 שנה", היתרון הזה מאפשר לאנשים שהיו רפיון על חיסכון פרישה כדי להגדיל את התרומות השנתי שלהם ברגע שהם מוכנים.

עובדים אשר זכאים "להדביק" תרומות כי הם מעל גיל 50 יכול גם לנצל את הכלל של 15 שנה אם הם זכאים. עם זאת, כאשר זה המקרה, מס הכנסה יחול כל התרומות שנעשו מעל הגבול הרגיל של 15 שנה הכלל הראשון.

כדי לקבוע אם אתה זכאי, עליך תחילה לחשב את ההכנסה שלך ואת סטטוס העובד באמצעות טבלאות מס הכנסה מסוימות. פעולה זו מאפשרת לך להבין אם יש לך את שנות השירות הנדרשת וגם לקבוע אם היו לך תרומות מראש שישפיע על כמה אתה יכול לשים פנימה רואה החשבון שלך או מכין מס צריך לעזור לך למלא את הטפסים הדרושים כדי לנצל של הוראה זו. בעוד כמה חישובים מעורבים, אפשרות זו עדיין מציעה דרך חכמה לתרום יותר כסף לחשבון הפרישה שלך לאורך זמן.

יתרונותיו של 403 (ב) חשבונות פרישה

אם יש לך רק הציע 403 (ב) תוכנית פרישה עקב תעסוקה ב ללא כוונת רווח או עבור סוכנות ממשלתית, ייתכן שאתה תוהה אם אתה צריך להירשם או לחכות את זה. על פי רוב, 403 (ב) תוכניות ניתן להשתמש כדי לממן את עיקר הפרישה שלך אם אתה לוקח את התרומות שלך ואת האחריות של שמירת פרישה שלך ברצינות. אם אתה על הגדר על תרומה, הנה כמה perks לשקול:

תרומות שניתנו לחשבון 403 (ב) ניתנות לניכוי מס.

כאשר אתה תורם לתוכנית 403 (ב), התרומות שתבצע הן מוכרות לצורכי מס. זה יכול לעזור לך להקטין את ההכנסה החייבת אשר, בתורו, לעזור לך לחסוך כסף על מסים כל שנה אתה תורם. אם אתה משלם הרבה מסים עכשיו ומאחל אתה יכול להוריד את חבות המס שלך, תורם בכבדות על חשבון 403 (ב) יכול לעזור לך להפחית את הצעת החוק המס שלך תוך גם הוסיף כספים הדרושים לחשבון הפרישה שלך.

הכסף שלך גדל ללא מס עד שאתה מוכן לפרוש ולהתחיל לקחת הפצות.

בדיוק כמו תרומות שבוצעו תוכנית 401 (k), קרנות בחשבון 403 (ב) לגדול מס חינם. לאחר שתפתח את חשבונך ותתחיל לבצע תרומות, לא תצטרך לדאוג לשלם מסים על הרווחים כפי שהיית עושה עם חשבון השקעה במס. כל שעליך לעשות הוא להפקיד כספים, ואז לשבת אחורה ולצפות בהם לגדול מסים.

המעסיק שלך עשוי להציע קרנות תואמות.

בעוד 401 (k) תוכניות ידוע לשמצה עבור קרנות תואמות מעסיקים רבים מציעים, 403 (ב) תוכניות יכול לבוא עם הטבה זו גם כן. בהתאם המעסיק שלך ואת הפרטים של התוכנית שלהם, אתה עשוי לקבל התאמה כספים או "כסף חינם" רק עבור השתתפות ב 403 (ב). לפני שתירשם לתוכנית שלך, להבין כמה אתה צריך לתרום כל חודש כדי לקבל את המעסיק התאמה מלאה.

אתה יכול להתאים את החשבון עם מסורתי או רוט IRA.

בדיוק כמו אם היה לך 401 (k) תוכנית, אתה יכול להתאים חשבונות פרישה אחרים עם 403 שלך (ב). לדוגמה, אנשים רבים פתוחים לתרום חשבון 403 (ב), אבל אז גם כסף סטאש משם מסורתי או רוט IRA מדי שנה. בעוד התסריט הטוב ביותר עבורך יהיה תלוי במצב הפרט שלך ואת מטרות הפרישה, זה נחמד לדעת שאתה יכול לחסוך לפרישה בדרכים יותר מאחד.

קָשׁוּר:
  • המקומות הטובים ביותר לפתוח רוט IRA

גבולות התרומה נדיבים.

בשנת 2018, רוב העובדים יכולים לתרום עד $ 18,500 לחשבון 403 (ב). נוסף על כך, חלק מהעובדים שעבדו אצל אותו מעסיק במשך 15 שנים זכאים להארכת תרומה מקסימלית המאפשרת להם לתרום עוד 3,000 דולר בשנה עד שהם מגיעים ל -15,000 דולר. עובדים מעל גיל 50 יכולים גם לתרום 6000 $ נוספים לתוכנית 403 (ב) מדי שנה במה שמכונה תרומה "להדביק". אם מישהו זכאי לתרומת איסוף והכלל "15 שנים", הם יכולים לתרום באופן פוטנציאלי עד ל -27,000 דולר לחשבון של 403 (ב) באותה שנה.

מחשבות סופיות

אם אתה זכאי תוכנית 403 (ב), זה בדרך כלל חכם להתחיל לתרום מיד. אם יש לך חיכה בצד עד כה, אתה עדיין יכול לקפוץ לתוך המשחק ולהתחיל לבנות ביצה קן לפרישה.

בעוד הכללים שלטון 403 (ב) תוכניות נראה מסובך, הם חיוניים כדי להבין אם אתה מקווה למנף את הגישה שלך לחשבונות פרישה בחסות עבודה לבנות עושר לאורך זמן. ואם אתה אכן זכאי לתקופה של 15 שנה או את "התעדכן תרומה" הפרשה לעובדים מעל גיל 50, אתה יכול לתרום יותר כסף מאשר ביותר.

מאז שנות פרישה שלך מגיעים אם אתה אוהב את זה או לא, יהיה לך יותר טוב אם אתה מתחיל לחסוך במוקדם ולא במאוחר.

טיפים מובילים:
תגובות: