בחודש דצמבר האחרון, כאשר עזבתי את המעסיק הקודם שלי כדי להתחיל את העסק שלי, היתה לי החלטה חשובה לעשות מה לעשות עם הקיים שלי 401k. למזלי, להיות מתכנן פיננסי, ידעתי בדיוק מה אני הולך לעשות, אבל רבים אחרים שאינם במקצוע או באמת לא צריך אחיזה טובה על המצב הכלכלי שלהם לא יכול להיות מזל. כאשר שינוי מקומות עבודה, ההחלטה שאתה עושה לעשות עם 401k שלך יכול להיות יקר אם ההחלטה הלא נכונה נעשית. חשוב לדעת את האפשרויות השונות שיש לך על מה לעשות עם 401k שלך בכל פעם שאתה עוזב את העבודה הנוכחית שלך.

מזומן 401k

הסיבה היחידה שיש לי אפשרות זו כאן היא כי אתה תהיה מופתע את כמות האנשים שאני מדבר עם זה לבחור את האפשרות הזו. הסיבה הנפוצה ביותר שאני כאן, במיוחד עבור 401k תוכניות שיש להם התאמה, היא שזה "הכסף של החברה"לא"שֶׁלָהֶם". וואו! האין זה היגיון גדול?

על ידי לקיחת "כסף של החברה", עכשיו כי אדם תקוע עם 10% עונש הנסיגה מוקדם בתוספת מס הכנסה רגיל. בדרך כלל, כאשר אתה במזומן ישירות 401k שלך הם יחזיקו 20% סטנדרטי בתוספת 10% עונש נסיגה מוקדמת. ברור שזה לא היה הכיוון שאליו אני הולך.

תעזוב את ה 401 ק

401k הקודם שלי ב A.G. אדוארדס ובניו היה אחד הטובים ביותר בסביבה. אני לא חושב שראיתי עוד כי היה כזה מגוון רחב של אפשרויות השקעה מוצק. אני מניחה שאפשר היה לטעון את הטענה הזאת, אבל בהתחשב בנסיבות שלי, זה כנראה לא היה הרעיון הטוב ביותר. בהתחשב בכך שאני עוזב לעבוד עבור מתחרה, LPL פיננסיים, זה בהחלט הגיוני יותר לקחת את זה איתי.

שמעתי על מקרים שבהם אנשים עזבו 401k שלהם עם המעסיקים הקודמים שלהם היו מתקשים לנסות לקבל גישה לקופות לאחר תקופה משמעותית. הסבירות של מגביר זה אם המעסיק הקודם שלך מגיע תחת לחץ כספי או מיזוג / מקבל קנה על ידי חברה אחרת.

העברת 401k למעסיק חדש

רוב האנשים יש אפשרות להעביר שם 401k הישן לתוך 401k החדש שלהם עם המעסיק החדש. בעבר, זה היה אמור להיות קשה יותר, אבל עם שינויים רגולטוריים הממשלה האחרונות, זה הרבה יותר קל. אמנם זה יכול להיות החלטה טובה, הרבה תלוי האפשרויות החדשות כי הם חדשים 401k.

במקרה שלי, מאז שהייתי בעצם מתחיל העסק שלי, זה לא היה אופציה בשבילי. מה עשיתי? המשך לקרוא כדי לגלות ... ..

הפוך את Your401k לתוך IRA שלך

הייתי טוען שזה יהיה הדבר הכי טוב לעשות. על ידי גלגול מעל 401k שלך לתוך IRA, תוכל לגוון עוד יותר מתוכנית חדשה שלך, כלומר, אתה יכול לנצל אפשרויות השקעה שונים המשלימים מה היית צריך בתוכנית החדשה שלך הולך קדימה. בנוסף לכך, יש לך גם שליטה מלאה על החלטות ההשקעה בתוך התוכנית ואילו ב 401 (k), אתה מוגבל. יש לך מלכות מלאה כדי לקבל את כל ההחלטות שאתה רוצה ואתה יכול גם לחפש את היועץ של יועץ פיננסי כדי לעזור לכוון אותך מה בכיוון ההשקעה כי היית הולך.

טיפים מובילים:
תגובות: