אני יודע מה אתה שואל את עצמך עכשיו, "מה קורה עם אפוד?"

לא, אני לא חולקת את העסקאות האחרונות ב"אולד נייבי".

מה אני מתכוון הוא vesting לוחות זמנים כפי שהוא מתייחס תוכניות הפרישה שלך.

לוח זמנים הבשלה ... מה זה?

לוח זמנים הבשלה היא דרך המעסיק שלך לתת לך קצת תמריץ להישאר איתם.

כדי להיות 100% vested פירושו להיות מסוגל לקחת את כל הטבות הפרישה שלך איתך אם אתה עוזב או פוטרו.

תלוי איזה סוג של תוכנית יש לך - פנסיה או 401k - תקבע לוח הזמנים שלך הבשלה.

תן לי לעשות משהו ברור. מה שאתה תורם הוא תמיד שלך. לוח ההבשלה מתייחס למה שהמעסיק שלך תורם, למשל; את המשחק 401k. הנה מבט על שני לוחות זמנים הבשלה שונים:

תוכנית גמלאות מוגדרת (פנסיה)

תוכניות פנסיה הם גזע גוסס אבל כמה אנשים עדיין יש להם. תכנית ההטבה המוגדרת חייבת לבסס לפחות במהירות את אחד משני לוחות הזמנים הבאים, בהנחה שהתוכנית אינה כבדה. לראש כבד יש לעשות עם וידוא כי כל עובד מקבל חלק הוגן של פרישה תועלת כפי שהוא מתייחס השכר שלהם.

  1. חמש שנים הצוק vesting, לא הבשלה נדרשת לפני חמש שנים של שירות. 100% הבשלה נדרשת בחמש שנות שירות. המכונה צוק של חמש שנים.
  2. שלוש עד שבע שנים בוגר או בוגר הבשלה. התוכנית חייבת לספק vesting כי הוא לפחות מהר ככל לוח הזמנים הבא:
שנים של שירותאחוז באחוזים
320%
440%
560%
680%
7100%

אז בדוגמה לעיל, אם המעסיק משתמש בלוח הזמנים הבשיל מדורגים ואתה כבר מועסקים במשך 5 שנים, אז אתה יכול לקחת 60% מהמעסיק של תועלת איתך.

בפירמה הקודמת הוצע לי חבילה קטנה לשמירה (לא כמעט מה שהנערים במריל קיבלו) והיא היתה לבושה בגופיה של 7 שנים. למותר לציין, נתתי את זה והתחלתי המשרד שלי.

401k לוחות זמנים הבשלה

תוכניות תרומה מוגדרות חייבות להמציא לפחות במהירות של אחד משני לוחות הזמנים הבאים עבור כל התרומות שלא נבחרו למעסיקים והתרומות התואמות:

  1. שלוש שנים הבשלת הצוק. לא נדרשת הבשלה לפני שלוש שנות שירות, נדרשת 100% הבשלה עם השלמת שלוש שנות שירות.
  2. שנתיים עד שש בוגר הדרגתי או הדרגתי.

התוכנית חייבת לספק vesting לפחות באותה מהירות כמו לוח הזמנים שלהלן. הערה: אלה לוחות זמנים ההבשלה זהה המשמש תוכנית כבד הטבה מוגדרת.

שנים של שירותאחוז באחוזים
220%
340%
460%
580%
6100%

המעסיק יכול לבחור לוח זמנים הבשילה כי הוא נוח יותר לעובד, אבל לא פחות נוח מאשר הצוק.

דוגמה: חברת ABC מציעה תוכנית 401 (k) כי יש התאמה מעסיק. לחברה לוח ההבשלה הבא ביחס לתרומות מתאימות: 25% שנתקבלו לאחר שנה אחת, 50% הבשילו לאחר שנתיים ו - 100% הבשילו לאחר שלוש שנים.

אמנם לוח הזמנים של ההבשלה אינו תואם בדיוק ללוחות הזמנים של ההבשלה שפורסמו לעיל, אך הוא מקובל משום שהוא יותר מועדף לעובדים מאשר בלוח ההבשלה המפורט לעיל.

כל שנות השירות יש לספור עם כמה יוצאים מן הכלל. שני חריגים נפוצים יותר הם:

  1. שנים לפני ביצוע התוכנית.
  2. שנים לפני גיל 18.

שתי השנים שקדמו ליישום התכנית ולשנים שקדמו לגיל 18 עשויות להיחשב בבחירת המעסיק, אך עליה להיות במסמכי התכנית.

תרומות המעסיק הם 100% הבשילו כאשר:

  • סיום התוכנית. ההטבות נהנות מ -100% במקרה של סיום התוכנית.
  • SEP, SARSEP, ו SIMPLE של IRA. כל תרומות אלה הם הבשילו במלואו.
  • השגת גיל הפרישה הרגיל. במקרה של העובד להשיג פרישה רגילה
  • על פי תוכנית 401 (k), נבחר דחיות, מוסמך תרומות לא נבחר, תרומות מתאימות מתאימים 100% הבטיחו בכל עת.
  • תרומת Safe Harbor היא לתוכנית Safe Harbor 401 (k).
  • התוכנית דורשת שנתיים של שירות זכאות.

חשוב מאוד להבין את לוחות הזמנים שלך להבשלה כאשר אתה מתחיל עם מעסיק חדש. זה יכול לעשות את ההבדל של הליכה עם נתח טוב לכיוון ביצת הקן שלך או ללכת משם עם שום דבר. הקפד לבדוק את היתרונות שלך ידנית ולשאול את מחלקת משאבי אנוש את השאלות הנכונות.

טיפים מובילים:
תגובות: