אנחנו מדברים הרבה על תוכניות פרישה כאן על טוב פיננסים סנט, אבל חלק אחד של הנושא פרישה אנחנו לא מדברים מספיק הוא 401 (k) הבשלה.

לא כל התוכניות יש את זה, אבל רבים עושים. ולכמה יש מעסיקים נדיבים מאוד, מה שהופך את השאלה של 401 (k) הבשלה אחד חשוב.

An שאל את GFC שאל הקורא את השאלה הבאה:

, אני משתתף בתוכנית 401 k אשר יש לוח זמנים הבשלה מדורגת של 6 שנים. סיימתי 4 שנים ואני לא עובד עם החברה מאז 2005. אני בן 55. האם אני מעניק תרומה של המעביד?

אני הולך לקפוץ ימינה כדי לענות על השאלה של הקורא, ואני אסביר את הפרטים של תשובה זו כפי שאנו הולכים יחד.

מאחר שהקורא היה בתכנית שעמדה על לוח זמנים של שש שנים, והוא השלים רק ארבע שנים של שירות, הוא יהיה רק ​​ב -60% או 80% מהמעסיקים שיתאימו לתוכנית שלו, תלוי איך מעסיק סופרת שנה של שירות.

עכשיו בואו להיכנס לפרטים של איך זה מגיע.

מה זה 401 (k) Vesting?

401 (k) vesting פשוט מתייחס לבעלות על הכספים במסגרת תוכנית פרישה. תרומות לעובדים לתוכנית פרישה הן תמיד 100%. משמעות הדבר היא כי תרומות העובד שייכות אך ורק לעובד. זה כמו שזה צריך להיות, שכן התרומות הן מן הרווחים של העובד.

אבל השאלה של 401 (k) הבשלה נכנס המשוואה כאשר המעסיק מציע תרומות תואמות לתוכנית.

מעסיקים רבים מציעים תוכנית התאמה, ואת התנאים הספציפיים משתנים עם כל תוכנית. לדוגמה, תוכנית אחת עשויה להציע להתאים 50% של העובד הראשון של 6% תרומות השכר. אם העובד תורם 6% מהמשכורת שלו לתכנית 401 (k), המעסיק יתאים עד 3% משכר העובד, בסך הכל 9%.

חברות אחרות עשויות להתאים ל -100% מתרומת העובד, עד 8% או 10% משכר העובד.

זה התאמת המעסיק, ולא את התרומה של העובד לתוכנית, כי הוא כפוף בדרך כלל 401 (k) vesting הוראות.

מהו 401 (k) Vesting בתוספת?

ישנן דרכים שונות 401 (k) vesting מתרחש. וזה בדיוק איך זה עובד מכנית תלוי בהוראות בתוך תוכנית הפרישה עצמה. זה אפילו אפשרי עבור המעסיק להציע מיידית 100% הבשלה של כל התרומות המעסיקים תואמים, אם כי זה נדיר למדי.

לעתים קרובות יותר, 401 (k) הבשלה כפוף לתזונה ההבשלה. לוח זמנים זה לוקח אחת משתי צורות, vesting צוק ו הבשלה מדורגת.

צוק וסטינג

צוק הבשלה הוא די הרבה מה המונח מרמז. כלומר, כל ההבשלה מתרחשת בנקודה מסוימת בלוח הזמנים להבשלה. לדוגמה, תרומתם של מעסיקים לעבודה עשויה שלא להיות מוקנית לשנתיים הראשונות שבהן משתתף העובד בתוכנית. אבל אחרי זה שנתיים מסגרת הזמן, העובד הופך 100% הבשיל השנה מספר שלוש.

צוק הבשלה יש את החסרון אם אתה עוזב את המעסיק שלך לפני שנתיים ללא vesting הזמן הוא למעלה, אתה לגמרי להפסיד כל התאמה המעסיק.

בקצהו הנגדי של הספקטרום, ברגע שאתה מסיר את המונח שאינו מובטח, 100% של ההתאמה מעסיק הופך להיות לך כבעלים הבלעדי של הקרנות.

הבשלה מדורגת

הבשלה מדורגת הוא תהליך בו ההבשלה מתבצעת באופן הדרגתי. בשיטה מדורגת, 401 (k) הבשלה מתבצעת באופן מצטבר על פני תקופה של מספר שנים.

טיפים מובילים:
תגובות: