הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מעריכה כי האמריקאים מחליפים מקומות עבודה כ -10 פעמים בין הגילאים 18 ל -42. אם לחלפני עבודה היה חשבון 401k במחצית מהמקומות האלה, זה היה מייצג אתגר משמעותי לניהול כספים: תיקי השקעות מיותרים מרובים הר של הצהרות חשבון ומסמכים להשקעה למיין דרך.

היתרונות של רולובר 401k ל IRA

פתרון אחד גמיש כדי לפשט את המשימה היא לאחד נכסים תחת מטריה חשבון יחיד באמצעות rollover 401k ל IRA. המוצעים על ידי מוסדות פיננסיים רבים, את IRA Rollover יכול לעזור לך לייעל את ההשקעות שלך לתוך תוכנית הקצאת הנכסים המאוחד. (זכור: בנוסף 401k, זה יכול לכלול גם 403b של, 457, תוכניות פנסיה, פשוט ו SEP IRA של)

אם אתה נהנה מאמר זה הקפד לבדוק: כיצד Rollover 401k שלך לתוך IRA רוט, איחוד נכסי פרישה עם IRA סופר, איך לעשות ב 401k התפוצה בזמן שאתה עדיין עובד.

401k כדי Rollover IRAs להציע מגוון רחב של הטבות

לעומת חשבונות המעסיקים פרישה בחסות, IRA rollover יכול לספק מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה וגמישות רבה יותר עבור תכנון ההפצה. שקול את היתרונות הבאים Rollover IRAs להציע מעל המעסיק בחסות תוכניות:

  • ניהול השקעות פשוט. אתה יכול להשתמש ב- IRA אחד rollover לאחד נכסים מ יותר מתכנית פרישה אחת. לדוגמה, אם עדיין יש לך כסף במספר תוכניות פרישה שונות בחסות מעסיקים שונים, אתה יכול להעביר את כל הנכסים הללו לתוך אחד נוח rollover IRA.
  • יותר חופש בחירה, שליטה. באמצעות IRA Rollover לנהל נכסי פרישה לאחר שעזב עבודה או פורש היא אסטרטגיה זה זמין לכולם. ובהתאם המוסד הפיננסי המספק את IRA rollover, אתה יכול להיות מגוון רחב של אפשרויות ההשקעה לרשותך כדי לעזור לעמוד ביעדים הפיננסיים הייחודיים שלך. כבעלים של חשבון ה- IRA, אתה מפתח את התמהיל המדויק של השקעות שמשקף בצורה הטובה ביותר את סובלנות הסיכון האישי שלך, פילוסופיית ההשקעות והיעדים הפיננסיים.
  • הוראות גמישות גמישות יותר. בעוד כללי הפצה שירות פנימי עבור IRAs דורשים בדרך כלל מחזיקי חשבון IRA לחכות עד גיל 59 וחצי לבצע משיכות ללא עונש, יש מגוון של הוראות לטיפול בנסיבות מיוחדות. הוראות אלה הן בדרך כלל רחב יותר וקל יותר לנצל מאשר המעסיק לתכנן 401k כללי הנסיגה הקשיים.
  • תכונות תכנון נדל"ן יקרות. IRAs שימושיים יותר בתכנון הנדל"ן מאשר תוכניות בחסות המעסיק. IRA הנכסים בדרך כלל ניתן לחלק בין הנהנים מרובים, שכל אחד מהם יכול לעשות שימוש במבני התכנון כגון המושג IRA למתוח לשמור על ניהול המס יתרון יתרון במהלך חייהם. בנוסף, חוקי ה- IRS עכשיו לאפשר לאנשים לגלגל נכסים מחברה , חשבון פרישה בחסות לתוך IRA רוט, עוד שיפור ההיבטים תכנון הנדל"ן של rollover IRA. לשם השוואה, הפצות מוטב מתוכניות בחסות המעסיק נלקחים בדרך כלל בסכומים חד פעמי כמו תשלומים במזומן.

Rollovers יעיל דורשים תכנון זהיר

ישנן שתי דרכים לבצע רולובר 401k ל- IRA - ישירות או בעקיפין. חשוב להבין את ההבדל בין השניים, כי יכול להיות כמה השלכות מס משוכות נוספות אם אתה לא זהיר. עם גלגול ישיר, המוסד הפיננסי שמנהל את תוכנית הפרישה של המעסיק לשעבר פשוט מעביר את הכסף ישר לתוך IRA החדש שלך rollover. אין מסים, עונשים או מועדים לך לדאוג.

עם גלגול עקיף, אתה אישית לקבל כסף מהתוכנית הישנה שלך לקחת אחריות להפקיד את הכסף מן 401k לתוך IRA rollover. במקרה זה, אתה תקבל המחאה המייצגת את הערך של הנכסים בתוכנית המעסיק שלך לשעבר, בניכוי חובה ניכוי מס 20% פדרלי. אתה יכול למנוע תשלום מסים וכל עונש על rollover עקיף אם להפקיד את הכסף לתוך rollover חשבון חדש בתוך 60 ימים.

אתה עדיין צריך לשלם את 20% ניכוי מס ועונשים פוטנציאליים מתוך הכיס שלך, אבל ניכוי מס יזקפו בעת הגשת מס הכנסה רגיל שלך, וכל סכום עודף יוחזר לך. אם אתה חייב יותר מ -20%, יהיה עליך לבצע את התשלום הנוסף בעת הגשת החזר המס שלך.

פוטנציאל downsides של

אמנם יש יתרונות רבים מאוחדים IRA rollovers, יש כמה חסרונות פוטנציאליים לזכור. נכסים מעל 1 מיליון דולר IRA עשוי להילקח כדי לספק את החובות שלך בתרחישים מסוימים פשיטת רגל אישי. נכסים בתוכנית מעסיקים בחסות לא ניתן לקחת בקלות בנסיבות רבות.

כמו כן, עם גלגול IRA מסורתי, עליך להתחיל בהפצות עד 1 באפריל של השנה לאחר שתגיע ל -75 / 60 אם תמשיך לעבוד, אך תוכניות בחסות מעסיקים אינן מחייבות הפצות אם תמשיך לעבוד מעבר לגיל זה. (רוט IRAs לא דורשים הבעלים לקחת הפצות במהלך חייו.)

זכור, החוקים המסדירים נכסי פרישה ומיסוי הם מורכבים. בנוסף, ישנם חריגים רבים ומגבלות שעשויות לחול על המצב שלך.לפני קבלת החלטות כלשהן, שקול לדבר עם יועץ פיננסי שיש לו ניסיון לעזור לאנשים מבנה תוכניות פרישה.

טיפים מובילים:
תגובות: