אני סוג של אדם שאוהב לדעת איפה הכסף שלי יש שליטה הרבה על זה כפי שאני יכול. אולי זה נובעת משלמים את ההלוואה שלי סטודנט חוב כרטיס אשראי לפני שנים והפכת דף חדש על כספים, או אולי זה פרנויה חלק, אבל אני מישהו שאוהב להיות מסוגל לשלוט על הכסף שלי.

אני יודע שזה לא באמת גורם לי להיות ייחודי כמו רבים מאיתנו ככה, אבל כאשר הדיבור של רולובר 401 (k) מתחיל אנשים רבים יתוודו כי הם לא יודעים מה בדיוק יש להם "שם בחוץ", כפי שהם שמו זה, עובד בשבילם לפרישה.

אני נתקלתי בזה באופן קבוע בתעשיית השירותים הפיננסיים וזה מגיע, פעמים רבות, ל misconception על מה אדם יכול לעשות עם 401 (k) שלהם ואת ההנחה כי יהיה בסדר גמור יושב עם המעסיק לשעבר שלהם. עם זאת, גלגול 401 (k) יכול להיות אופציה נהדרת עבור רבים; המפתח הוא שזה פשוט דורש קצת שיעורי בית מראש כדי לקבוע אם זה הכי טוב בשבילך.

עושה 401 (k) Rollover למעסיק החדש שלך יכול לחסוך זמן

עכשיו שיש לך לעזוב את העבודה שלך, אחת השיחות הראשונות שלך צריך להיות מחלקת הטבות הקבוצה לשעבר שלך לחנך את עצמך על האפשרויות שלך לגבי 401 שלך (k).

עבור אלה רק רוצים להקל על השימוש וכאבי ראש קטנים זה יכול להיות הגיוני לעשות 401 (k) rollover לתוכנית המעסיק החדש שלך. יש פוטנציאל להיות יתרונות רבים זה, כגון המאפשר לך לקבל את כל 401 (k) השקעות תחת קורת גג אחת, כביכול, אשר יכול לעשות את זה הרבה יותר קל לנהל.

למרות שאני כל הזמן על שמירת זמן ולהפוך את הדברים קלים יותר תוך השקעה, הדבר החשוב הוא לשקול כי לא כל 401 (k) תוכניות לאפשר rollovers לתוך התוכניות שלהם. אם אתה שוקל את המסלול הזה, הקפד לפנות למנהל החדש 401 (k) שלך כדי לקבוע אם הם מאפשרים מחזור שירות 401 (k) ואת הדרישות ואת תקופות ההמתנה הם עשויים להיות במקום. אני יודע את הפיתוי יש לשים את כולם תחת תוכנית אחת, אבל זה לא תמיד יכול להיות אופציה בשבילך.

יש לנו נטייה לשכוח הישן 401 (k) s

זה נראה כמעט כל אדם אני מדבר על שלהם 401 (k) יכול לחשוב על לפחות אחד או שניים 401 (k) s יש להם צף בחוץ איפשהו. הם גם לא לבד, כפי שלפי פורבס, היו יותר מ -15 מיליון אמריקאים שהותירו מאחור 401 (k) עם המעסיק שלהם (נכון לשנת 2010).

זה לא מספר קטן בכל אמצעי ו שופך אור על כמה אנשים אולי יש מושג מה קורה עם ההשקעות שלהם. כאשר שינוי מקומות עבודה, אני יודע שיש הרבה דברים שצריך לטפל בהם, אבל למה לשכוח את 401 (k)? הנה האופן שבו אני רואה את זה: זה הכסף שלי, להפריש במיוחד עבור פרישה, ואני רוצה לשמור על שליטה על זה.

הבעיה עם לא עושה רולובר 401 (k) במקרה זה הוא מגוון. מעסיקים מסוימים עשויים להעביר את ההשקעות הנוכחיות שלך למשהו אחר, או שהם יכולים להתחיל לחייב אותך דמי יש את הכספים שם יותר גרוע עדיין ייתכן ידע מועט על איך הם מנוהלים.

דבר אחד לזכור הוא כי תוכניות רבות לא יאפשר לך לשמור את ההשקעות שלך איתם אם הם תחת סכום מסוים דולר. זה ישתנה לפי התוכנית, לכן הקפד לבדוק עם מנהל לשעבר אם זה אפשרות שאתה שוקל.

יש יותר מ שתי אפשרויות

האשם העיקרי שמצאתי עם המשקיעים לא רוצה לעשות 401 (k) rollover היה שהם לא איך rollover 401 (k) ולא יודע את האפשרויות שיש להם.

הדבר הגדול, במקרים רבים, הוא כי תהליך של גלגול מעל 401 שלך (k) יכול להיות כמעט ללא כאבים. אין טפסים אחידים אמיתי, כך הניירת ישתנה מ מנהל למנהל עם המפתח להיות מקבל את הכספים לֹא ניתן לשלם לך, אבל תמיד למנהל החדש.

אם החלטתם או גילו כי 401 (k) rollover לתוכנית החדשה שלך היא לא אופציה, עדיין יש לך אפשרויות רבות.

הקלה ביותר עשויה להיות פתיחת IRA Rollover והעברת הכספים לחשבון זה. הדבר הנחמד לעשות את זה כי זה מאוד מגדיל את אפשרויות ההשקעה שלך, באופן כללי. במקום שיש מספר קטן של קרנות נאמנות או תעודות סל לבחירה עכשיו אתה יכול לקבל גישה כל אלה התיווך שלך מציע, כמו גם להיות מסוגל להשקיע במניות ומעבר. בנוסף, אתה גם לפתוח את עצמך עד אפשרויות שכר נמוך יותר שיכול להשפיע מאוד על התיק שלך לאורך זמן.

מעבר לכך אתה יכול גם להמשיך רוט המרה אם זה משהו שמעניין אותך, רק לוודא שאתה יודע את ההשלכות המס לעשות זאת לפני נקיטת פעולה. בסופו של דבר, אני מוצא כי על ידי עושה 401 (k) rollover אני לוקח תפקיד פעיל בתכנון הפרישה שלי לשים את עצמי במצב טוב יותר.

כמו תמיד זה תלוי במצב שלך

כמו בכל דבר הקשור להשקיע, המצב לא תמיד פשוט ופשוט עבור כולם. יש הרבה דברים לקחת בחשבון כאשר אתה מסתכל על פוטנציאל 401 (k) rollover וזה צריך להיות מטופל ברצינות.

זה יכול אפילו אומר לך לעזוב את זה עם התוכנית הקודמת שלך אם יש להם יציבה יציבה של הצעות תשלום נמוך עמלות. אמנם אני לא באופן אישי לבחור להישאר עם הישן 401 (k) תוכנית, היא אפשרות קיימא עבור חלק.

המפתח הוא להסתכל על איך אתה מתכנן פרישה כולה ואיזה תפקיד הישן שלך 401 (k) משחק בזה. ברגע שאתה קובע את זה, את כל זה הוא די פשוט והוא יכול להיות מטופלים, בדרך כלל, על ידי מילוי טופס או שניים.

בנוסף לכך, אני רוצה גם להוסיף כי אם בכלל אפשרי, להימנע לפדות את 401 (k) בכל מחיר. אני יודע שזה יכול להיות מפתה עבור רבים, אבל לטווח קצר מס ההשלכות ואת ההשפעה לטווח ארוך על תכנון הפרישה שלך לא שווה את זה.

מה מחשבותיך? האם אתה חושב גלגול 401 (k) תמיד הגיוני? כמה יש לך 401 (k) יש לך?

טיפים מובילים:
תגובות: