Rollover IRA

החלק הטוב ביותר על גלגול 401k ל IRA היא שזה הרבה יותר קל מאשר ללמד את הכלב שלך לעשות את אותו טריק. אפילו טוב יותר הוא בהשוואה לחשבונות פרישה בחסות מעסיקים, רולובר 401k יכול לספק לך את טווח רחב של אפשרויות ההשקעה ואת הגמישות הגדולה ביותר עבור תכנון ההפצה בעת פרישה. כמו כן, גלגול 401k יכול להיות מופעל בדרך כלל עם הגבלות פחות. הנה סקירה קצרה המדגיש כמה יתרונות מרכזיים של IRA Rollover לעומת תוכנית בחסות המעסיק.

כבעלים של חשבון ה- IRA, אתה מקבל את החלטות המפתח המשפיעות על עלויות הניהול והניהול, רמת השירות הכוללת, כיוון ההשקעה והקצאת הנכסים. אתה יכול לפתח את התערובת המדויקת של השקעות המשקף בצורה הטובה ביותר את סובלנות הסיכון האישי שלך, פילוסופיה השקעות ומטרות פיננסיות. אתה יכול ליצור IRAs כי גישה למומחיות ההשקעה של כל קרן זמין מורכבים, והוא יכול לשכור ולירות מנהלי ההשקעות שלך על ידי קנייה או למכור את כספם. אתה גם לשלוט על ניהול חשבון באמצעות בחירה של IRA custodians.

עוד יתרונות מ 401k Rollovers

בעוד שאתם עשויים לצפות לקריירה ארוכה ובריאה, אי הוודאויות של החיים עלולים לגרום לשינויים. כללי ההפצה של שירות הפצה פנימי עבור IRA בדרך כלל מחייבים את בעלי חשבון IRA להמתין עד גיל 59.5 לביצוע משיכות ללא קנסות, אך יש מגוון של הוראות לטיפול בנסיבות מיוחדות. הוראות אלה הן לעתים קרובות רחב יותר וקל יותר לנצל מאשר המעסיק תוכנית קשיים הכללים.

IRAs שימושיים יותר בתכנון הנדל"ן מאשר תוכניות בחסות המעסיק. IRA הנכסים בדרך כלל ניתן לחלק בין מספר מוטבים בתוכנית האחוזה. כל אחד מן הנהנים האלה יכולים לעשות שימוש במבני התכנון כגון הרעיון למתוח IRA כדי לשמור על ניהול המס יתרון יתרון במהלך חייהם. חלוקת המוטבים מתוכניות בחסות המעסיק, לעומת זאת, נלקחת בדרך כלל בסכומים חד-פעמיים כתשלומי מזומנים. כמו כן, למעט במדינות עם חוקי רכוש הקהילה מפורשות, בעלי חשבון IRA יש שליטה בלעדית על הייעוד המוטב שלהם.

401k יתרונות Rollover

401k Rollovers דורשים תכנון זהיר

מטרה משותפת אחת של תכנון להפצה חד פעמית היא מניעת ניכוי מס מיותר. על פי כללי המס הפדרלי, כל הפצה חד פעמית שאינה מועברת ישירות מחשבון פרישה אחד לאחרת כפופה לניכוי מיוחד של 20%. ניכוי זה יחול כל עוד המחאה של המעסיק נעשית לך, גם אם אתה מתכנן להציב במזומן שווה ערך ב- IRA באופן מיידי. כדי למנוע את ניכוי, עליך קודם ליצור את IRA שלך rollover, ולאחר מכן לבקש כי המעסיק שלך להעביר את הנכסים שלך ישירות על קסטודיאן של IRA.

זכור כי 20% ניכוי אינו החובה המס האולטימטיבית שלך. אם אתה מבזבז את הפיצול ההוני, במקום להשקיע אותו מחדש בחשבון פרישה אחר בעל מס, יהיה עליך להכריז על הערך המלא של הסכום החד-פעמי כהכנסה ולשלם את מלוא המס בזמן הגשה - בשיעור של עד 35% בהתאם לסוג המס שלך בסופו של דבר. בנוסף, מס הכנסה בדרך כלל מטיל מס עונש של 10% על משיכות שנלקחו לפני גיל 55 מתוך תוכנית בחסות המעסיק וגיל 59 וחצי מ IRA.

כמו כן, אם אתה מתכנן לגלגל את כל הסכום, אבל יש לבדוק עשה לך ולא הקוסטודיאן IRA החדש שלך, המעסיק שלך יידרש כדי למנוע את 20%. במקרה זה, אתה יכול לקבל את 20% החזר אם אתה משלים את rollover בתוך 60 ימים. אתה חייב להפקיד את הסכום המלא של ההפצה שלך ב- IRA החדש שלך, מה שהופך את 20% מחוץ למשאבים אחרים. כאשר אתה מגיש את החזרת המס שלך עבור השנה, תוכל לכלול בקשה להחזר סכום הניכוי החד פעמי.

אם יש לך לאחר מס תרומות תוכנית המעסיק שלך, אתה יכול לבחור למשוך אותם ללא עונש כאשר אתה מגלגל את הנכסים שלך. עם זאת, אם אתה רוצה לעזוב את הכספים האלה בחשבון הפרישה שלך כדי להמשיך דחיית המס, אתה יכול לכלול אותם rollover שלך. כאשר אתה מתחיל הפצות קבוע מ IRA שלך, חלק prorated ייחשבו nontaxable לפצות אותך על תרומות לאחר מס.

אל תשכחו מניות החברה

חברות רבות לעשות חלק או את כל התרומות שלהם לחשבונות העובדים בצורה של מניות החברה, אג"ח או ניירות ערך אחרים. אם יש לך ניירות ערך של החברה בחשבונך וערך השוק הנוכחי שלהם כולל ייסוף משמעותי במחיר, תוכל להפיק תועלת מהפצה בעין עבור ניירות הערך של החברה, הנפרדת מהשקעה חד פעמית מנכסי השקעות אחרים.

הפצה בעין היא מסירת ניירות הערך בפועל ולא ערך המזומנים שלהם. התועלת הפוטנציאלית נובעת מהעובדה שכל ייסוף מחיר שהתרחש כאשר ניירות הערך הוחזקו ב 401 - k () ניתן להתייחס לרווחי הון ולא להכנסה רגילה. כאשר אתה לוקח הפצה ב-סוג של ניירות המעסיק שלך, תשלם מס הכנסה רק על בסיס העלות המקורית של ניירות ערך; יתרת הערך במועד החלוקה מסווגת כהתאמה נטו שטרם מומש (NUA). כאשר אתה מוכר את ניירות הערך, ה- NUA מטופל כהון הון לטווח ארוך. כל רווח שעלול להתרחש לאחר מועד החלוקה חייב במס כאילו קנית את ניירות הערך במועד החלוקה. (יש לציין כי טיפול NUA זמין רק עבור ניירות ערך הנסחרים בבורסה).

חסרונות ל 401k Rollovers

אמנם יש יתרונות רבים מאוחדים IRA rollovers, יש כמה חסרונות פוטנציאליים לזכור. נכסים מעל 1 מיליון דולר IRA עשוי להילקח כדי לספק את החובות שלך בתרחישים מסוימים פשיטת רגל אישי. נכסים בתוכנית מעסיקים בחסות לא ניתן לקחת בקלות בנסיבות רבות. כמו כן, אתה חייב להתחיל לקחת הפצות מ IRA על ידי 1 אפריל של השנה אחרי שאתה מגיע 70 וחצי אם אתה ממשיך לעבוד, אבל תוכניות בחסות המעסיק אינם דורשים חלוקות אם תמשיך לעבוד מעבר לגיל זה.

תמונה על ידי ג 'ייסון יורק צילום

טיפים מובילים:
תגובות: