לִי: “מי עזר לך לבחור את הכספים שלך 401 (k)?

לָקוּחַ: “Ummm .. .. אני פשוט הרים כמה אפשרויות ממש מהר.

לִי:  “כמה זמן אתה מבלה לחקור מה בחרת?

לָקוּחַ:  “אני לא.”

לִי:

זה סוג של חילופי קורה לעתים קרובות יותר ממה שהוא צריך. מה רוב המשקיעים לא מבינים הוא כי בשלב מסוים, את 401 (k) יהיה ככל הנראה להיות ההכנסה הגדולה ביותר לייצר נכס בבעלותך. בטח הבית שלך יכול להיות שווה יותר, אבל; בפעם האחרונה שבדקתי את הבית שלך לא לשלוח לך המחאה חודשית כאשר אתה פורש.

ישנן מספר סיבות מדוע 401 (k) s הגיוני עבור כל כך הרבה אנשים. אבל הסיבה העיקרית שאתה צריך לנצל את 401 (k) היא כי פעם זה מוגדר אין הרבה מה לעשות (למעט ביקורת מדי פעם כפי שאני אדון).

401 שלך (k) ניתן לממן באופן אוטומטי באמצעות הרווחים שלך בעבודה שלך - אתה לא צריך לזכור לעשות תרומות.

עם זאת, יש כ 401 (k) no-no אני חושב שאתה צריך להימנע. והחלק העצוב הוא שאנשים רבים עושים את השגיאות האלה. . . אל תהפכו לאחד מהם.

1. לא חוסך כלל ב 401 (k)

אם יש לך 401 (k) זמין לך ואתה לא לנצל את זה. . . למה לא? שוב, ברגע שיש לך את זה להגדיר, אין הרבה מה לעשות.

השקעה בתוך 401 (k) יעזור לך לחסוך באופן אוטומטי עבור פרישה בלי לחשוב על זה כמעט. לפני שיש לך אפילו גישה כסף ההוצאות שלך מן המשכורת שלך, תרומת 401 שלך (k) ייעשה. קלי קלות.

אתה צריך להתחיל להשקיע עבור פרישה. אלא אם כן, כמובן, אתה אוהב את הרעיון של החיים על תשלומי ביטוח לאומי לבד (זה סיכוי מפחיד). גם אם אתה עשיר, למה לא לחסוך אפילו יותר עבור העתיד?

2. רק חוסך מספיק כדי לקבל את המשחק

מעסיקים מסוימים מציעים התאמה עד אחוז מסוים של התרומות שלך לתוך 401 (k). זה יתרון פנטסטי אתה בהחלט צריך להשתמש - אבל אתה לא צריך לעצור שם.

רוב הסיכויים שאתה צריך להשקיע יותר כסף לתוך הפרישה שלך מה המעסיק שלך יהיה להתאים את 401 (k). זה יהיה רעיון טוב כדי לחקור כמה כסף אתה צריך לפרוש בעקביות לתרום את הסכום.

3. אין התאמה, ללא חיסכון

מעסיקים אינם נדרשים להתאים את התרומות שלך 401 (k). אם המעסיק שלך אינו תואם את התרומות שלך, אתה צריך פשוט לדלג להשקיע לתוך 401 שלך (k)?

לא ברור שלא!

זכור, את 401 (k) היא דרך מצוינת באופן אוטומטי תרומות לקראת פרישה. נצל את זה דרך קלה סופר להשקיע את הכסף שלך. זה עדיין שווה את זה.

4. להשקיע טהור לתוך תאריך יעד קרנות

במילים פשוטות, אני לא אוהב את תאריך היעד קרנות. פעמים רבות, תמצא תאריך יעד כספים כאפשרויות בתוך 401 שלך (k).

תאריך היעד קרנות הם קרנות שבדרך כלל יש שנה בסוף השם - השנה אתה רוצה לפרוש. הרעיון הוא שאתה בוחר בקרן תאריך יעד שמכוונת לשנה שבה אתה רוצה לפרוש, להשקיע בקרן הזו, ולצפות בתיק זה משלב אסטרטגיה אגרסיבית לאסטרטגיה שמרנית.

זה נשמע dandy, אבל הבעיה היא כי קרנות הנאמנות בתוך אלה תאריך היעד קרנות הם בדרך כלל די cuddy. איך זה? הנה שני חסרונות שתראה לעתים קרובות:

  • עמלות גבוהות - קרנות נאמנות רק יש דמי שערורייתי כי הם הולכים לקחת כסף ממך כי אתה יכול להשתמש כדי להשקיע.
  • ביצועים חלשים - קרנות הנאמנות לעשות די רע בהשוואה לקרנות נאמנות אחרות או אמות מידה בשוק.

ויליאם בולדווין, תורם של Forbes.com, כותב:

מי שקונה את קרנות הפנסיה [יעד פרישה] לא יהיה ברמה הגאונית. הם לא הבינו שהם מקבלים קרע.

כאשר אתה משקיע 401 שלך (k), לעשות את שיעורי הבית שלך ולגלות על אפשרויות ההשקעה שלך - אל תתן ברירת המחדל של המעסיק שלך יהיה הבחירה שלך אלא אם כן זה טוב (זה כנראה לא).

5. לא מקבל עזרה מקצועית בחירת 401 שלך (k) השקעות

אוקיי, אז אם אתה אמור לבחור את ההשקעות שלך 401 (k), איך אתה יודע אילו לבחור? עדיף לשכור מקצועי.

יועץ פיננסי טוב יכול להסתעף לתוך הפרטים של ההשקעות בתוך 401 שלך (k) ולהצביע על דרכים לשפר את תיק ההשקעות שלך - ולהראות לך אילו כספים כדאי להימנע כמו המגפה.

אל תלך לבד. קבל עזרה טובה תוכל לחסוך יותר ולהרוויח יותר.

6. שאל את עמיתים לעבודה לעזרה בחירת 401 שלך (k) אפשרויות השקעה

אני יכול להבטיח לך כי רוב עמיתים לעבודה שלך לא נתן מחשבה רבה לתוך הכספים שלהם 401 (k). קבל עזרה מקצועית, לא את מחוץ- the-cuff המלצות של אלה שאינם חיים ולנשום השקעות על בסיס יומיומי.

למרבה הצער, אתה עלול למצוא את עצמך לחוץ לבחור השקעות בתוך 401 שלך (k) במהלך העבודה כאשר אתה צריך להיות עובד, לא לקבל החלטות לגבי העתיד שלך לטווח ארוך.

במקום זאת, לבלות קצת זמן פנוי אחרי העבודה לשבת עם יועץ פיננסי שיודע את הדברים שלהם.

7. לא סקירת תוכנית 401 (k) שלך באופן עקבי

בעוד תוכנית 401 (k) היא דרך מצוינת להבטיח את התרומות נעשים על ידי צורך לבוא ישירות מתוך המשכורת שלך, זה לא אומר שאתה יכול לשבת, להירגע, ולשכוח את 401 (k) לגמרי.

במקום זאת, אתה צריך לבדוק את 401 (k) תוכנית על בסיס קבוע.

קרנות חדשות צריך להיות זמין בתוך 401 שלך (k), אתה רוצה לדעת עליהם ולשקול אותם כמו אפשרויות טובות יותר עבור ההשקעות שלך. אתה גם רוצה לשקול את התנודתיות של תמהיל ההשקעה שלך כפי שאתה להתקרב פרישה.

8. הלוואה מ 401 שלך (k)

ללוות את 401 (k) הוא בהחלט לא לא. אני אומר זאת משתי סיבות:

  • אתה תעשה פחות כסף - כסף לא השקיעו כסף זה לא להרוויח כסף. לקחת כסף מתוך 401 שלך (k) תבוסות כל הסיבה שאתה שם את זה שם מלכתחילה!
  • אתה עלול למצוא את עצמך לשלם קנסות נוספים ומסים - אם אין לך מספיק כסף כדי להחזיר את ההלוואה 401 (k) שלך בזמן, את יתרת שלא שולמו ייחשב חלוקה. זה אומר שאתה תהיה מסתכל על עונש 10% בנוסף מסים גבוהים יותר הכנסה.

ג'ון Wasik, תורם Forbes.com, כותב:

חוזר אחרי: 401 (k) שלי הוא לא חזירון בנק, וגם זה לא מקור טוב של מזומנים.

אל תשאל מ 401 שלך (k). אתה צריך קרן חירום במקום למקרי חירום.

9. תזמון שוק עם השקעות 401 (k) שלך

שלך 401 (k) הוא רכב השקעה ארוך טווח - אבל לא משהו שאתה צריך לשחק עם השוק כמו תנודות.

מצא את הכספים הנכונים בעזרת מקצועי, reevaluate הכספים שלך מעת לעת, אבל מה שאתה עושה לא נותנים הרגשות שלך להכתיב את החלטות ההשקעה שלך.

10. ביצוע נורא 401 (k) החלטות כאשר אתה עוזב את העבודה שלך

כאשר אתה עוזב את העבודה שלך, מה שאתה עושה, לא לפדות את 401 (k). זכור אלה עונשים והשלכות מס אם אתה לוקח 401 (k) הלוואה לא משלמים אותו בחזרה? ובכן, אותו הדבר חל כאן.

עם זאת, הייתי ממליץ לך לשקול המרה IRA רוט עם 401 שלך (k) לאחר לעזוב את העבודה שלך. לא רק זה יהיה לפתוח אפשרויות השקעה רבות יותר מאשר המעסיק הישן נתן לך, אבל לאורך כל התהליך תלמד הרבה על איך לעבוד השקעות. שים לב, עם זאת, כי אמנם כדאי לשקול, זה לא תמיד הדבר הנכון לעשות. שיחה עם יועץ פיננסי כדי לקבוע אם המרה רוט IRA מתאים לך.

401 (k) s הם בחירה השקעה נפלאה כל עוד להימנע מכל אלה ללא שום. האם המחקר שלך, להשקיע עם כוונות, ואתה תהיה בסדר גמור.

הודעה זו במקור הופיע על Forbes.com.

טיפים מובילים:
תגובות: