אם, כמו רוב המועסקים מבוגרים, היית משלם לתוכנית 401K, אתה בוודאי יודע שזה תוכנית הפרישה שלך.

אתה בנאמנות לשים אחוז המוקצב שלך מכל משכורת לפני המיסוי, ואם יש לך מזל, יש לך עבודה עם חברה התואמת עד אחוז מסוים.

אז, אם הכל הולך טוב, אתה ממשיך לעבוד עד גיל הפרישה (כלומר, 59 וחצי שנים), כאשר יש לך בהצלחה הציל מספיק ביצה קן לתמוך בך לאורך כל שנות הדמדומים שלך.

למרבה הצער, יש פעמים כאשר אתה חייב להתחיל למשוך כסף מ 401K שלך מוקדם (עקב אובדן עבודה, מחלה פתאומית, פרישה מוקדמת, או כל מספר של מצוקות בלתי צפויות אחרות).

תהיה הסיבה אשר תהיה, משיכת כספים מחשבון פרישה לפני ההתבגרות יכול לבוא עם מספר חסרונות, אז לפני שאתה עושה משהו, אתה צריך לדעת מה אתה נכנס.

הנה מה שאתה צריך לדעת 401k עונשים נסיגה מוקדמת.

הימנע הגדול ביותר משיכת עונש

כדי להתחיל, את עונש הנסיגה הגדולה ביותר אתה בפנים (על גבי המסים הרגילים שמגיעים עם כל נתפס הכנסה) הוא 10% מס נוסף. מס הכנסה למעשה מאפשר פטורים מסוימים, כגון במקרים של מוות (כאשר הכספים הם נשרו על המוטבים), נכות קבועה, הפרדה מהעבודה בגיל 55 ומעלה, חשבונות רפואיים מוגזמת (מעל 7.5% מההכנסה ברוטו מותאם שלך) , ותשלומי גירושין (כפי שהוסדר על ידי צו בית משפט מוסמך). עם זאת, אלה הם מקרים שבהם אתה לוקח את הכסף ללא כוונה להחזיר אותו לחשבון במועד מאוחר יותר.

אם אתה לא עומד בכל אלה פטורים, עם זאת, יש עדיין דרכים לגשת הכסף שלך מבלי לשלם את העונש הקיצוני (או כל עונשים אחרים עשויים להיות המצורפת).

חלופות לחלוקה של 401k

כמה 401K תוכניות להציע חלופה כי הוא לא "נסיגה" במובן המחמיר של המילה. למעשה, ייתכן שתוכל לשאול על חשבונך. חברות רבות לא משלמים עבור תכונה זו נוספת, אבל אם התוכנית שלך הוא אחד המעטים המציעים אפשרות זו, יש הגבלות מסוימות. שלא כמו נסיגה מוקדמת, ההגבלות הן לא על מה הכסף משמש, אלא על מתי ואיך הכספים מוחזרים.

מעסיקים מסוימים לחוקק הנחיות משלהם לשימוש כדי למזער את מספר העובדים ניצול של ההלוואה תכונה (כגון הגבלת תשלומים תשלומים עבור העובד או חינוך זוגות, חשבונות רפואיים, תשלומים על הבית הראשון, או תשלומים כדי למנוע עיקול). אבל באופן כללי, החשבון עצמו אינו מחייב את הלווה לעמוד בכל הכישורים הנוגעים לנסיגה.

401k הלוואה

עם זאת, כדי להפוך אותו לגיטימי הלוואה משפטית, לווים חייבים להחזיר את הסכום הוציא, בתוספת ריבית. הריבית עשויה להשתנות לפי התוכנית, והם לעתים קרובות די נמוך, אבל זה עשוי להיות נקבע להיות שיעור הפריים בזמן הנסיגה, בדרך כלל בתוספת אחוז אחד.

בנוסף, יש סכום משיכה מינימלי (בדרך כלל בשכונה של 1,000 $) וכן מקסימום (בדרך כלל סביב 50%, אבל לפעמים זה סכום מסוים של כסף, כגון $ 50,000). תשלומים נלקחים מתוך המחאות שכר.

הימנע מוקדם 401k משיכות אם אפשרי

בטווח הארוך, זה חייב להימנע משיכה מחשבון הפרישה שלך מוקדם ככל האפשר, שכן סביר להניח שאתה מאוד שמח לקבל את הכספים כאשר אתה באמת לפרוש. ואם אתה עושה בסופו של דבר לשלם קנסות, אתה די הרבה לזרוק רק כסף שעבדת קשה כדי להרוויח. אבל אם אתה מוצא את עצמך במצב שבו אין לך ברירה אלא למשוך כספים מ 401K שלך, יש לך כמה אפשרויות לשקול.

אף אחד מהם הוא לא אידיאלי, ואתה יותר סביר בסופו של דבר לשלם לפחות מס הכנסה על כל נסיגה, אבל ייתכן שתוכל למנוע עונשים נוספים אם אתה מקבל את כל ברווזים שלך ברציפות.

ליאון האריס כותב עבור בלוג פיננסי קנדי ​​עם דגש על קריירה, נדל"ן, פוליטיקה, בנקאות.

טיפים מובילים:
תגובות: