מהי העלות האמיתית של בעלות על הבית? מבט קרוב יותר שבו הוא הטוב ביותר בין 30 שנה משכנתא קבועה או 15 שנה משכנתא קבועה הדולר ...

היית פעם במצב שבו אתה רוצה לקנות משהו ממש רע? אולי זה היה משהו שרצית בֶּאֱמֶת רע, אבל אתה באמת לא ממש צריך את זה. רק למען היפותטי, נניח שאתה באמת צריך (אני אגיד רוצה) את אפל iPad החדש עם מחירי הכניסה שלה נחמד של $ 499. אתה צריך לקנות את זה, אבל לצערי אין לך את הכסף עכשיו, אז אתה קונה את זה על האשראי. כל אחד אחר עושה את זה, למה אתה לא?

צריך קו אשראי לך ראש המלווה הראשון והם מכה אותך עסקה שתאפשר לך לשלם אותו בחזרה מעל 3 חודשים של 200 $ לחודש. במהלך 3 חודשים תשלם סך של 600 $ מהם $ 100 ריבית. לא בטוח אם אתה מקבל את העסקה הטובה ביותר לך חנות סביב הראש המלווה השני. המלווה השני מפתה אותך עם הצעה מתוק שרק גורם לך לשלם 125 $ לחודש אבל אתה עושה זאת לתקופה של 6 חודשים. הסכום הכולל שתשלם הוא 750 $ מתוכם 250 $ ריבית. אמנם עם המלווה השני אתה משלם פחות לחודש, זה לוקח לך יותר להחזיק את iPad שלך ואתה בסופו של דבר לשלם פי אחד וחצי פעמים מה זה שווה באמת! כמה רע אתה באמת צוֹרֶך זה?

איזו הלוואה היית בוחר?

אם מצב דומה, יהיה משאיל היית ללוות? כפי שאני בטוח שאתה יכול להגיד, יש הרבה דמיון לקנות בית. כאשר אתה מחליטים בין משכנתא ל -15 שנה למשכנתא של 30 שנה, כדי להיות בטוח לשקול את כל היתרונות והחסרונות לפני קבלת ההחלטה שלך.

יתרונות בבחירת 30 שנה למשכנתאות שיעור מעל 15 שנה שיעור משכנתא

באופן כללי, הסיבה רוב homebuyers להוציא משכנתא של 30 שנה היא כי הם לא יכולים להרשות לעצמם (או חושב שהם לא יכולים להרשות לעצמנו) תשלום חודשי גבוה יותר. אבל אם אתה יכול למצוא דרך לעשות משכנתא של 15 שנה עבודה בתוך התקציב שלך, זה באמת יכול להשתלם בטווח הארוך. היית הבעלים של הבית שלך מוקדם יותר לשלם פחות על זה (בסופו של דבר), ואתה כנראה גם לנעול את המשכנתא בריבית נמוכה יותר.

לדוגמה ... נניח שאתה רוצה לקנות בית עבור $ 300,000. אם הוצא 30 שנה משכנתא בריבית קבועה ב 6.5%, היית משלם בסביבות 1900 $ לחודש. בסופו של דבר, אתה בילה $ 300,000 על הבית שלך, ו $ 382,633 על הריבית. זה בסך הכל 682,633 $ ... מעל פעמיים את המחיר של הבית שלך.

אם קנית את אותו בית עם 15 שנה קבועה משכנתא הדולר ב 6.0%, התשלום החודשי שלך יהיה על 2,532 $. עם זאת, בסוף 15 שנים, אתה בילה רק 455,682 $. זה $ 300,000 על הבית ורק 155,682 $ על הריבית. זה $ 226,951 פחות מאשר עם 30 שנה משכנתא!

מה אתה יכול לעשות עם תוספת של 226,951 $?

זה כסף "עודף" יכול להיות מושקע, המשמש למימון החינוך של הילד שלך, המשמש לשפץ את הבית, וכו 'זה תלוי בך כדי להחליט אם הכסף הנוסף המשולם כל חודש שווה את התמורה לטווח ארוך. אבל זכרו ... גם המונח קצר יותר. תאר לעצמך owning הבית שלך לפני הילדים שלך להתחיל בקולג '. אתה רק להקריב חודשיים במשך 15 שנים, ואז ... אין עוד תשלומים. כולו שלך!

חסרונות בבחירת 15 שנה למשכנתאות שיעור מעל 30 שנה שיעור משכנתא

להיות מעל קנאי לשלם את המשכנתא הביתה יש את זה סיכונים. הראשון

מה הם החסרונות? ובכן, החיסרון הברור ביותר הוא כי התשלום החודשי הוא גבוה יותר. זה יכול להיות משמעותי לשנות את הרגלי ההוצאות שלך. עוד downside: על ידי תשלום פחות ריבית, תקבל פחות ניכוי מס.

ביצוע תשלום נוסף

בעוד האטרקציה של בעל הבית שלך השתלם ב 15 שנים נשמע מרגש, זה חלום צינור עבור רבים. אשתי ואני השתעשענו עם הרעיון של בחירת משכנתא ל -15 שנה עבור הבית החדש שלנו, אבל כשהתחלנו לקרוס את המספרים הבנו שאנחנו חולמים וחולמים בגדול.

הפתרון שלנו היה לבצע תשלום נוסף בשנה. לדוגמה, אם אתה משתמש בדוגמה שלמעלה, 300,000 $, 30 שנה בריבית קבועה משכנתא ב 6.5% ואם אנו לתרום רק 200 $ תוספת כל חודש (0r $ 2400 בשנה) לעבר העיקרון, אנו יכולים לשלם את המשכנתא כמעט 7 שנים מוקדם יותר ולשמור מעל $ 100,000 ריבית.

עבורנו, אנו מקבלים את היתרון של לשלם את המשכנתא מוקדם יותר בעוד לא צריך להיות קשור למטה כדי תשלום חודשי גבוה יותר במקרה יש לנו כל זעזועים בלתי צפויים ההכנסה שלנו מאוחר יותר בחיים. בדרך כלל, זו אותה שיטה שהייתי מציע לכל היותר. יש הרבה ערך גמישות ולהשאיר את האפשרויות פתוחות.

טיפים מובילים:
תגובות: