הפרט פרישה חשבונות (IRAs) הם עצמית מכוונת הפרט פרישה תוכניות המציעות יתרונות מס מסוימים.

מוסדות פיננסיים רבים מציעים תוכניות אלה, ובעלי IRA יכול להשקיע בכל סוג של השקעה כי הקסטודיאן מאפשר, החל תעודות פשוטות של הפקדה (תקליטורים) מניות בודדות ואג"ח.

סוגי IRA

שני סוגים של IRA, מסורתית ו- ROT IRAs, מאפשרים לעובדים לשלוט ולהפקיד תרומות משלהם, ואילו השלישי סוג של IRA, SEP IRA, הוא מובחן להיות המעביד בתנאי תועלת. להלן סקירה של כל אחד משלושה סוגים אלה.

אם אתה לא יודע מה הכי טוב בשבילך, לבדוק את המדריך הזה: המדריך האולטימטיבי לרות 'לעומת תרומות IRA מסורתית.

מסורתית IRAs

מסורתית IRAs הם לניכוי מס (כל עוד ההכנסה של הבעלים אינו עולה על מגבלות מסוימות) ו פרישה נדחית חשבונות פרישה, כלומר תרומות שנתיות ל- IRA אינם במס בזמן התרומה והם במקום מסים כאשר הכסף הוא נסוג.

זה עשוי להיות בחירה טובה עבור המשקיעים אשר מצפים להיות נמוך יותר מס הכנסה סוגר בעתיד (או משקיעים הסבורים כי סוגריים המס בעתיד יהיה נמוך יותר באופן כללי, גם אם הם מאמינים שהם יהיו עושים את אותה כמות של כסף).

רוט IRA

רוט IRAs הם שלאחר פרישה חשבונות פרישה, כלומר הכסף תרם לחשבון כבר במס.

עם זאת, הן הסכום התרומה והן הרווחים העתידיים על ההשקעות בחשבון ניתן למשוך מבלי לשלם מסים נוספים. זה עשוי להיות בחירה חיובית עבור המשקיעים הסבורים שהם יהיו בתוך סוגר מס גבוה בעתיד.

SEP IRA

פשוט פנסיה עובד (SEP) IRAs משמשים על ידי בעלי עסקים חייב להיות גם הציע את כל העובדים במוקדמות, אם יש.

עובדים שהם לפחות 21, אשר עבדו עבור המעסיק במשך שלוש שנים או יותר מתוך חמש הקודם, ואשר הרוויחו לפחות 600 $ (להגביל את שניהם 2017 ו 2018) עבור אותה שנה זכאים להשתתף בתוכנית.

רק המעסיקים עשויים לתרום ל- IRA של ה- SEP, אם כי הם אינם נעולים בביצוע תרומות שנתיות מסוימות באותה דרך שבה תכנית 401 (k) עשויה להיות.

נסיגות מ- IRA

IRAs, כי הם נועדו לספק לאנשים במהלך שנות הפרישה שלהם, להטיל הגבלות על משיכת כספים לפני גיל הפרישה, אשר מוגדר כגיל 59 ½ או להשלים את המוגבלות.

אם הנסיגה אינה עונה על הדרישות לחריג מכריע להוראות אלה, יחול שיעור של 10% על הסכום שסולק.


2018 מגבלות תרומה עבור IRA


IRA מסורתית

רוט IRA

SEP IRA

מתחת לגיל 50

$5,500

$5,500

עד 25% מההכנסה או 55,000 $

גיל 50+ לגייס תרומה

$6,500

$6,500

2018 IRA גבולות הכנסה

מצב תיוק

רוט IRA

נשוי, תיוק במשותף

שלב החל מ $ 189,000 - $ 199,000

נשוי, תיוק נפרד

השלב החל מ- $ 0 - $ 10,000

יחיד

שלב החל מ $ 120,000 - $ 135,000

כל אחד עם הכנסה שנצברו צעיר מ 70 1/2 יכול לתרום IRA מסורתית, אבל deductibility המס מבוסס על מגבלות הכנסה והשתתפות בתוכנית המעסיק.

סיכום

שימוש או מסורתי או רוט IRA (לפי הגיוני ביותר במצב המס שלך) הוא כלי מצוין בנוסף לכל תוכנית פרישה המעסיק שלך מציע, כולל 401 (k) תוכניות SEP-IRAs.

אנשים צריכים לנסות לעשות את התרומה המקסימלית המותר שלהם מסורתית ו / או רוט IRAs מדי שנה כדי לנצל את מלוא היתרונות של חיסכון המס זמין.

האם יש לך IRA? מה תעשה כדי לנסות מקסימום את תרומת הפרישה בשנת 2018?

טיפים מובילים:
תגובות: