אם החברה שלך מציעה תוכנית פרישה 401 (k) תוכנית, זה יהיה רעיון טוב לנצל את זה ולהגדיל את התרומות שלך.

החברה של 401 (k) צפויה להציע מבחר של אפשרויות השקעה, בדרך כלל מתערבב של קרנות נאמנות שונות או קרנות אינדקס.

תכנית המורכבת מקרן אינדקס כללית המיועדת לעובדים הפורשים בטווח שנה מסוים, תהיה ככל הנראה בעלות נמוכה יותר מקרן הון מנוהלת באופן פעיל, למשל.


עם זאת, עובדים שרוצים להיות בעלי תפקיד פעיל יותר בתיק שלהם יוכלו לבחור קרנות ממוקדות יותר (מניות טכנולוגיה או אג"ח ממשלתיות לטווח ארוך בארה"ב, למשל).

היתרונות של תרומה ל 401 (k)

אחד היתרונות העיקריים של תוכניות 401 (k) כי מעסיקים מסוימים מציעים התאמת תרומות העובד עד במידה מסוימת של ההכנסה של העובד (עד 4% מההכנסה השנתית היא אחוז משותף).

במקרה זה, העובד צריך לתרום לפחות כמו סכום זה כדי לנצל את מה הוא בעצם כסף בחינם, גם אם זה אומר הפחתת תרומות לחשבונות אחרים כגון IRAs או חשבונות ההשקעה הכללית.

יתרון קריטי נוסף של תוכניות 401 (k) הוא שהם כלי השקעה נדחים מס, כלומר, העובדים אינם חייבים לשלם מס הכנסה על הכסף שהם הרוויחו במהלך אותה שנה ותרמו שלהם 401 (k), הפחתת סך ההכנסות שלהם - מס לשנה.

לבסוף, תוכניות אלה גם מציעים יעד שימושי לחיסכון פרישה. למרות העובדים צריכים בדרך כלל לשמור יותר מאשר את הגבולות, הם מספקים סכום מסוים חיסכון היעד להיפגש בכל שנה לפחות.

נסיגה מ 401 (k) תוכניות

כמו תרומות 401 (k) אינם חייבים במס כהכנסה בשנה כי התרומה נעשית (הסכום מנוכה על מס הכנסה השנתי של העובד חוזר), משיכות במס במקום.

שיעור המס שיחול על משיכות אלה הוא שיעור מס הכנסה החל על בעל החשבון במהלך שנת הנסיגה. זה נחשב בדרך כלל יתרון כי רוב האנשים יהיו הכנסה במס נמוך יותר במהלך שנות הפרישה שלהם מאשר כאשר הם עבדו, כלומר שיעור המס האפקטיבי שלהם על הסכום נסוגה יהיה נמוך יותר.

הבעלים של 401 (k) s חייב להיות לפחות 59 וחצי או להיות מושבת לחלוטין לצמיתות כדי למשוך את הכספים בחשבון שלהם ללא קנסות מס.

אם הם צעירים יותר מאשר בגיל זה, הם ישלמו 10% מס עונש על הסכום נסוג בנוסף לחייב מס הכנסה רגיל על הסכום.

קיימים מספר יוצאים מן הכלל המוגבלים לעונש זה של 10%, כולל מות העובד, צווי בית משפט מוסמכים והוצאות רפואיות שטרם נפרעו, העולות על 7.5% מההכנסה ברוטו המותאמת של העובד.

לבסוף, בעלי החשבון חייבים להתחיל לבצע לפחות משיכות מינימום נדרשות, אשר נקבעו על ידי מס הכנסה תוך שימוש בטבלת תוחלת חיים, כאשר בעל החשבון הופך ל -70.5, אלא אם כן הוא עדיין עובד.

50% עונש מוחל על הנסיגה המינימלית אם זה לא נלקח עבור שנת המס.

401 (k) תרומה Lim​​​שֶׁלָה

סוג תרומה

לְהַגבִּיל

דחיית עובדים מרבי.

$18,500

תרומת איסוף עובדים (אם גיל 50+)

$6,000

תרומה משולבת של העובד ושל המעסיק

$55,000

זכרו, עבור אלה עם סולו 401k, אתה יכול להגדיר את דחיית עובד שלך להיות רוט או מסורתי. עם זאת, התרומה המעסיק הוא תמיד מסורתי.

סיכום

401 (k) תוכניות הם כלי רב ערך כדי לשמור על פרישה, ואחד כי עובדים רבים אינם לגמרי לנצל, במיוחד אם המעסיק שלהם יתאים תרומותיהם.

גבולות התרומה השנתית גבוהים בהרבה מאלו של חשבונות פרישה אישיים (IRAs), תוך מתן אפשרות להטבות מס דחיות, והם מספקים צעד ראשון מצוין עבור העובדים כדי לחסוך מדי שנה עבור פרישה מאובטחת.

בנוסף, גבולות תרומה נוטים להגדיל בכל שנה ומאפשר לך לסטות משם יותר עבור פרישה.

האם אתם תורמים ל 401 (k)? למה או למה לא?

טיפים מובילים:
תגובות: