אגרות. לא רק שהם יכולים להיות לא נעימים, לפעמים הם מתגנבים.

תעשיית הפיננסים היא שטוף עם דמי שמגיעים בכל הצורות והגדלים. רבים מהם ידועים בעוד כמה הם כה סמויים כי הצרכנים נתפסים מחוץ למשמר כאשר הם מבינים שהם כבר משלמים אלפי דולרים דמי מבלי לדעת את זה.

לא כל דמי הם רע, עם זאת. אחרי הכל, אנשי מקצוע פיננסיים צריכים להתפרנס. אבל זה לא אומר שיש להם זכות לשמור לך אושר לא מודע למה שאתה משלם עבור השירותים שהם מספקים.

לפני שאתה לשכור יועץ פיננסי, זה רעיון טוב ללמוד איך הם משלמים. שאל אותם ישירות איך הם עושים את הבצק שלהם. אם הם לרקוד סביב השאלה, לקחת את העסק שלך במקום אחר.

יש כמה עמלות פיננסיות אתה צריך לעולם לא לְשַׁלֵם. פעמים רבות, אלה הם ערמומי כי לצוץ כאשר אתה מצפה להם פחות. הימנע אלה, ואתה תהיה גם על הדרך שלך לעתיד פיננסי בהיר.

1. קרנות נאמנות

כמה קרנות נאמנות יש המון. לדוגמה, מניות Class A הן סוגים של קרנות נאמנות כי תשלום עמלה מראש. אתה יכול לשלם, נניח, 3.75% מכספי ההשקעה שלך מראש לקנות את הקרן.

זה הכל בסדר גנדרן עד שאתה מבין כי רבים של קרנות נאמנות אלה גם תשלום דמי הניהול השוטף (נקרא יחס הוצאות). הוסף את דמי אלה יחד, ואתה משלם כמות נכבדה של כסף לבעלות כמה קרנות נאמנות.

מירנדה Marquit, כותב עבור ExcessReturn.net, מסביר:

לפעמים, כאשר אתה קונה או מוכר קרן נאמנות, אתה משלם דמי לטעון. זה יכול להיות גרור אמיתי על חוזר שלך. תשלום דמי הטעינה לא הגיוני מאוד, או, שכן אתה יכול למצוא שפע של כספים וברוקרים כי לא לחייב את דמי אלה.

לטעון קרנות נאמנות אינם בהכרח אופציה איומה, אבל יש בהחלט אפשרויות טובות יותר שם בחוץ. שאל כמה יועצים פיננסיים מה הם היו ממליצים ולהשוות את ההבדלים.

2. 12b-1 עמלות

אגרה 12b-1 היא עמלת שיווק או הפצה המיושמת מדי שנה. עמלה זו נחשבת כהוצאה תפעולית ולכן היא נכללת ביחס לקרן.

תסתכל על קרנות הנאמנות שלך ולראות אם אתה מחויב 12b -1 עמלות. אני לא יודע עליך, אבל אני לעולם לא הייתי רוצה לשלם דמי שיווק. אם יש לשווק קרן נאמנות, היא עשויה להעיד על האפשרות שלא מדובר בקרן טובה מלכתחילה - אחרת הקרן תמכור את עצמה.

.3 דמי קצבה משתנים

יום אחד נכנס לקוח פוטנציאלי למשרד שלי ואמר לי שהיא עבדה עם חברת ברוקרים גדולה, שהיא מרגישה שהיא לא לגמרי כנה איתה.

היועץ מכר לה קצבה משתנה וכמה קרנות נאמנות. היא לא היתה מודאגת באמת לגבי קרנות הנאמנות, אבל היא הודיעה לי שהיא לא בדיוק בטוחה איך קצבה משתנה.

לעולם, לעולם לא לקנות מוצר פיננסי מבלי להבין איך זה עובד! בחזרה לסיפור. . . .

שאלתי אותה כמה היא משלמת על קצבה משתנה שלה והיא חשבה שהיא ראתה תשלום בסביבות 50 $. זה לא רע, נכון? ובכן, מאוחר יותר למדנו שהיא שילמה מעל 3,500 $ דמי קצבה משתנה ואפילו לא יודע את זה.

הלסת שלך צריכה לרדת עכשיו.

אני לא אוהד של קצבאות משתנה. דמי הם פשוט גבוה מדי - וגם פעמים רבות ערמומי, מדי.

4. אגרות מאוחרות

דמי מאוחר הם סוג אחר של דמי אתה לא צריך לשלם. תשלומים אלה עשויים להתרחש כאשר אתה מאוחר לשלם את החשבונות.

הנוסחה אתה יכול להשתמש כדי לשלם את החשבונות שלך בזמן הוא די פשוט. ראשית, יש לך מספיק כסף כדי לשלם. זה רעיון טוב כדי לשמור עוד מזומנים במזומן בחשבון שלך כדי לוודא שיש לך מספיק עבור כל החשבונות - כולל אלה לא צפויים.

שנית, יהיה עליך לעבד את תיבת הדואר, הדואר האלקטרוני ותיבות דואר נכנס אחרות שבהן אתה מקבל חשבונות על בסיס קבוע. עקוב אחר החשבונות האוטומטיים שלך ושיטות התשלום שלך. ודא שיש מערכת טובה במקום לזכור לזכור את החשבונות שלך בזמן!

5. דמי משיכת יתר

אף אחד לא צריך אי פעם לשלם דמי משיכת יתר. הפעם היחידה שאתה הולך על משיכת יתר על בדיקת החשבון שלך אם אתה בכוונה לעשות זאת (לא עושים את זה) או אם אתה לא עוקב אחר העסקאות שלך.

זו סיבה נוספת לשמור על חיץ של מזומנים בחשבון עובר ושב שלך. אם אתה שוכח על עסקה זה יהיה משכו את המאגר שלך במזומן במקום לשים את החשבון שלך לתוך השלילי אשר עלול לגרום לעוד משיכת יתר. אם אתה מבזבז את זה חיץ נוסף, ואז לעבוד עם הבנק שלך או לקבל חשבון מקוון בדיקה כי באופן אוטומטי טיוטה מחשבון חיסכון. בדרך זו אתה שומר את הכסף מתוך הבדיקה הרגילה שלך, אבל עדיין יש את זה חיץ כדי לכסות את כל הטעויות.

.6 עמלות עסקה זרות

חברות כרטיסי האשראי (ואפילו הבנקים) מחייבות לפעמים את דמי הלקוחות שלהן כאשר הן משתמשות בכרטיסים שלהן בחו"ל.

דמי העסקה זרים אלה ניתן להימנע בקלות על ידי חתימה על כרטיס ללא עמלות עסקה זרים או באמצעות שיטת תשלום חלופית כגון במזומן.

דמי העסקה זרים אלה ניתן להימנע בקלות על ידי שנרשמת כרטיס אשראי ללא עמלות עסקה זרים או באמצעות שיטת תשלום חלופית כגון במזומן.

"האם אתה מעדיף להוציא עוד 2-4% מהרכישות שלך על דמי כרטיס אשראי, או על ארוחה טובה ביעד שלך?", שואל ג 'רי Detweiler, מנהל אשראי אשראי בשעה Credit.com.

7. דמי איזון נמוכים

כמה בנקים, איגודי אשראי, חברות ניהול עושר לגבות תשלום כאשר יתרות על סוגים מסוימים של חשבונות ליפול תחת סף שונים. פעמים רבות, מוסדות פיננסיים יגמול ללקוחות בצורה של ריבית גבוהה יותר או perks אחרים עבור השתתפות בסוגי חשבונות אלה.

בריאן או'קונל, כותב עבור TheStreet.com, מסביר את השמחה של הימנעות אלה סוגים של עמלות:

חיסכון של כמה דולרים על עמלות הבנק הוא חוויית cathartic - זה הזדמנות נדירה למשוך אחד על הבנק שלך במקום להיפך.

אתה לא צריך לשלם תשלום איזון נמוך. אם אינך יכול לשמור מספיק כסף בחשבון כדי לעמוד בדרישת האיזון המינימלי, דלג על החשבון המשובץ ובחר באפשרות פשוטה יותר, משעממת ו ללא תשלום חֶשְׁבּוֹן.

8. דמי ATM

דמי כספומט הם אכזריים. פעמים רבות, לקוחות ישתמשו כספומט כדי לקבל כמות קטנה של מזומנים מתוך חשבונות הבנק שלהם יחויב אחוז מופקע של הכספים הם נסוגה עבור ההנאה.

לדוגמה, נניח שאתה מוציא $ 20. תחויב בסכום של $ 1.50. זה למעשה עלות של 7.5%. שכח מזה!

במקום זאת, הקפד לבקש מהבנק שלך או באיגוד האשראי, אילו כספומטים באזור שלך הם "נטולי חיוב" ובתוך רשת הכספומט שלהם. כיום, אתה בטוח למצוא כמה כספומטים ללא תשלום שבו אתה צריך אותם ביותר.

9. דמי תשלום

זה אולי אחד דמי מעצבן ביותר נתקלתי אי פעם. תאר לעצמך שהוא מחויב בתשלום עבור ביצוע תשלום. ללא שם: אום, לא תודה.

כמה סוחרים כבר ידוע לחייב אלה "נוחות" - מה שאני מכנה "תשלום" - דמי כאשר אתה משלם באמצעות הטלפון או באמצעות נציג החנות במקום באמצעות מערכות אוטומטיות שלהם כגון קיוסקים החנות.

הימנע משלמים לביצוע תשלומים. זה פשוט לא הגיוני.

10. דמי פעילות

אם אינך זקוק לחשבון או להשתמש בו, מדוע יש לך אותו? כמה בנקים ואיגודי אשראי (בעיקר בנקים מקוונים) תשלום דמי חוסר פעילות כאשר החשבון יושב לא פעיל. עמלות אלה בדרך כלל ניתן להימנע על ידי כל סוג של פעילות בחשבון כמו ביצוע רכישה או ייזום העברה.

חברות ברוקראז 'מתחילים לעשות זאת גם כן. הבחנתי בכך עם לקוחות חדשים שמביאים את הצהרותיהם ומציגים עמלות "חוסר פעילות" או "חשבון קטן" על חשבונות שאינם מייצרים עמלות או עמלות על פני תקופה מסוימת (בדרך כלל שנה אחת).

בשורה התחתונה

אתה יכול למנוע את אלה דמי (ואחרים) על ידי עושה קצת שיעורי הבית לפני שתירשם עבור מוצר או שירות.

קרא את האותיות הקטנות. שאל יועצים פיננסיים על שכרם. שוחח עם מנהל סניף הבנק או של איגוד האשראי שלך כדי לחשוף כל תשלום שהם עשויים לחייב.

להיפרד אלה דמי נבזי שלום חשבונות פיננסיים טובים יותר!

הודעה זו במקור הופיע על DailyFinance.com.

טיפים מובילים:
תגובות: